中银慧投低调潜行:上线一周年交易量突破百亿

中银慧投低调潜行:上线一周年交易量突破百亿

日前,中行旗下智能投顾产品中银慧投公布了上线一周年的成绩单。

数据显示,中银慧投自2018年4月15日上线以来,智能组合交易量突破百亿,投资客户13万人。其中,今年以来,中银慧投交易量净增42亿元。

智能投顾(Robo-Advisor),又称机器人投顾。根据埃森哲的定义,“智能投顾就是基于投资者的投资需求和风险偏好,为其提供数字化、自动化、智能化的财富管理服务。

中银慧投低调潜行:上线一周年交易量突破百亿

智能投顾于2010年前后兴起于美国,以Betterment和Wealthfront两家公司为代表,开启了智能投顾时代。

2014年以来,智能投顾开始在中国生根发芽,蓝海智投、弥财、投米RA和璇玑智投等创业公司纷纷涌现。

从2016年开始,银行、券商和基金等金融机构开始进军这一市场。其中,中行旗下中银慧投与招行旗下摩羯智投是典型代表。

低调潜行,交易量突破百亿

放眼全球,智能投顾虽然被普遍看好,但距离成为被大众接受的主流投资服务方式,还需要相当一段长的时间。

这是因为,普通投资者对机器算法建立信任,并不那么容易。资本市场的高度波动特征与散户固有的羊群效应,也极大限制了智能投顾的生存空间。

尤其在我国,当前无风险收益率仍然偏高,被动投资尚未成为主流,导致智能投顾的生长环境比国外成熟市场更为艰难。

尽管如此,中国金融科技的快速发展,以及日益庞大的财富管理市场,都让智能投顾充满想象力。

去年6月,埃森哲在题为《智能投顾在中国》的报告中提到:“虽然智能投顾在中国起步较晚,但是其发展速度惊人,预计到2022年,中国智能投顾管理的资产总额将超过6600亿美元,用户数量超过1亿。”

在我国智能投顾市场的诸多参与者中,商业银行具有天然的优势:与券商、基金以及新兴创业公司相比,银行拥有众多存量客户,产品推广更为高效便捷;与互联网巨头相比,拥有银行信用背书,银行系智能投顾更易获得用户信任。

一年前,中国银行正式在京推出智能投顾产品——中银慧投,这是中行落实 “科技引领、创新驱动”战略的先行实践和标杆应用。

中银慧投低调潜行:上线一周年交易量突破百亿

与行业里同类产品相比,中银慧投具备一些显著的特点:人工智能和专家智慧紧密结合,以人工干预动态修正系统可能的偏差;打通服务入口,线上线下紧密融合;全球投资,覆盖全币种、全市场的投资标的。

同时,中银慧投通过先进智能化科技手段,降低投资者门槛,为每一位客户量身定制个性化的资产配置方案,提供普惠式的投资顾问服务,实现真正意义的普惠金融。

正因为如此,尽管上线时间不算早,中银慧投在低调中后来居上,成为中国智能投顾市场高增长的一个缩影。

中国银行最新公布,中银慧投自2018年4月15日上线以来,智能组合交易量突破百亿,投资客户13万人。其中,今年以来,中银慧投交易量净增42亿元。

规模的稳步增长,还有赖于中银慧投优良的投资表现。

数据显示,2018年4月15日上线至今,在剧烈的市场波动下,15个组合平均夏普比率是1.57,远超业绩基准(0.55);低风险组合的最大回撤仅为0.24%,而含有权益的中高风险组合具有较高的收益弹性。

如今,中银慧投形成了手机银行端与客户经理端两部分。手机银行端服务全量客户,为客户新增资金提供标准化产品组合、为客户存量资产提供个性化智能诊断与调整建议;客户经理端服务中高端客户,其承接手机银行端资产诊断功能,为中高端客户出具个性化资产配置报告,形成线上线下的闭环服务。

在埃森哲看来,数字化驱动的人力结合“机器”的混合模式将成为未来财富管理模式的主流。

埃森哲的观点是,目前银行、资产管理公司基本都采用这一混合模式,尤其是对于超高净值和高净值客户,智能投顾是现有服务的补充,而不是完全替代财富顾问和投资经理。

不断升级,助力建设新中行

在过去一年里,中银慧投不断优化升级。

2018年7月,中银慧投升级手机银行端,推出针对财富级客户的智能资产诊断,帮助其实现存量资产配置的优化提升。

2018年9月,中银慧投升级客户经理端。中高端客户可以得到千人千面的资产配置报告,提升差异化服务体验。

2018年11月,中银慧投将智能资产诊断服务范围进一步拓展到全量客户。

2018年12月,中银慧投再次升级手机银行端,推出“更多智能组合”,为客户提供符合其风险等级的其他组合选择。

2019年3月,中银慧投全面升级“BOC SMART”模型算法,以更智能化、更精细化、更个性化的模型进行组合产品遴选与风险管理。

正是这种持续不断的升级优化,确保了中银慧投在智能投顾市场的快速崛起。

更进一步,中银慧投所取得的成绩,是中国银行近年来坚持科技引领、创新驱动的必然结果。

这恰恰印证了中行董事长陈四清在一年前说过的那句话:“金融科技不是‘独角兽’的专利,我们传统银行一定会在科技领域打一个大的翻身仗。”

2018年,中国银行正式发布了以“1234-28”为核心框架的《科技引领数字化发展战略》,目标是打造科技创新引领能力,全面实现数字化转型。

据年报介绍,中行在去年完成了三大技术平台基础建设:一是基本完成分布式架构私有云平台建设,分流主机交易比例超过55%,累计节省8亿元人民币以上;二是完成大数据平台投产,构建了中国银行客户画像标签、外部数据管理与数据沙箱三大服务体系;三是人工智能平台建设,实现了语音识别、知识库、智能机器人等基础服务的落地,并基于机器学习平台实现了新一代网络金融事中风控等项目。

此外,中国银行还设立了创新与产品管理委员会,并于2018年11月实现全球首家创新研发基地在新加坡正式揭牌,三级创新管理体系初具雏形。

一个颇能彰显科技创新成绩的指标是手机银行。数据显示,截至2018年底,中行手机银行签约客户达1.45亿户,较上年增长26%;全年交易金额达20.03万亿元,较上年增长83%。

中国银行首席信息官刘秋万在年度业绩新闻发布会上表示,2019年是中国银行科技引领数字化发展战略实施的“关键之年”。中国银行将立足当下、着眼长远,坚定推进金融科技建设,持续推进科技引领数字化发展战略。

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