好险管家:0免赔额医疗险,反复对比后发现这两款性价比最高!

好险管家:0免赔额医疗险,反复对比后发现这两款性价比最高!

说起医疗险,保额百万甚至上千万的,市面上充斥着一大批。于是更多人配置医疗险时,优先就会去选择这个级别的。这也不奇怪,毕竟大家都想通过保险公司,转移财务风险嘛!

但有些人出险后,表示很尴尬,因为自己住院医疗只花了不足万元的费用,保险公司却不给报销!为什么呢?其实像这种高保额的医疗险都会设置一个免赔额,通常是1万元,像尊享e生、微医保、平安e生保等等都是如此。

那么,存在即合理,小额住院医疗险就发挥了它独有的优势了。因为这类医疗险大部分设计的都是0免赔额的,今天小管家介绍的这几款就是市场热销的、0免赔额的、小额住院医疗险。

好险管家:0免赔额医疗险,反复对比后发现这两款性价比最高!

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介绍这几款产品之前,小管家先跟大家说说免赔额的设计理念,还有0免赔额产品的不足和弥补措施。这样大家在配置医疗险时,就更能从自身实际出发,选择合适的产品啦。

一、为什么要设计免赔额这个理念?

免赔额,指的是在保险合同中规定的损失在一定限度内,保险公司不负赔偿责任的额度。这一部分费用需要自费承担。

设置免赔额的原因,小管家总结了两点:

1.可以降低保险公司所承担的风险,那么产品停售的风险也会降低。同时因为经营成本降低了,价格也可以压得更低。

2.小额理赔单数量巨大,如果不设定一个理赔门槛,保险公司会投入更多的人员完成理赔,成本较大。

有数据已经证明,绝大部分住院医疗费用是低于1万元的。所以保险公司设计医疗险时,免赔额1万元就是个分水岭,从而设计出了两类保费基本相近,但是保额却相差百倍的产品。

二、0免赔额产品不足及弥补措施

0免赔额产品的不足,就是保额的不足。在小病面前,可以兵来将挡;但是大病面前,动辄几十万,甚至上百万的医疗费,就只能是杯水车薪了。

那既然这样的话?会有什么弥补措施嘛?当然,这里有两种解决方案:

1.购买0免赔高保额的产品

其实这样的产品,市面上不是没有,就看你能不能找到啦。比如安心一起慧百万医疗险,100万保额,0免赔,报销范围不限医保,但是如果发生理赔,保险公司会针对个人理赔情况单独调整费率。并且在续保时,保险公司还会对被保险人的续保申请进行审核。

这类医疗险虽然免赔额低,但是续保风险很大。而一旦无法续保,我们就没办法购买了,个人后续风险就比较难得到保障。

2.医疗险产品搭配

用0免赔低保额的保险产品与百万医疗险进行搭配。比如后面会提到的中国人寿成人住院万元护2017,不限社保、不限次数报销,号称网红百万医疗险的黄金搭档。

好险管家:0免赔额医疗险,反复对比后发现这两款性价比最高!

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完全就可以购买一份乐健一生医疗险的百万保额(免赔额为1万),再购买一份万元护的基础版的1万保额。总价格为474+105=579,价格上一般人都能接受。

在进行报销时,最理想的状态应该是:先用百万医疗险,对免赔额之外的其他费用进行报销;报销完之后,再用万元护医疗险对免赔额额度费用进行报销,进一步减少经济损失。但要记住,医疗险是不能重复报销的哦!

三、市场热销小额医疗险汇总

目前很多保险公司都会推出类似的产品,小管家也针对目前在售的产品进行了梳理对比,具体见下图:

好险管家:0免赔额医疗险,反复对比后发现这两款性价比最高!

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综合考虑下,小管家只推荐两款,分别是中国人寿成人住院万元护2017和易安保险住院无忧。这两款产品不仅价格低,而且保障相对比较全面,等待期也比较短。

1.中国人寿万元户2017

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这款产品是小雨伞和中国人寿定制的产品,和所有其他同类产品相比,最大的优势就是不限社保用药,针对社保外用药是可以报销60%的,这一点优势特别明显。但社保内费用报销只能是90%,其他产品基本是100%报销的。

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不过这款产品的等待期只有30天,在同类产品中是最短的,而且0免赔,价格上也是最低的。综上所述,小管家还是非常推荐这款产品的。

2.易安保险住院无忧

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这款保险也是比较有代表性的一款产品,我们基本可以理解:意外险+住院医疗险,这也是国内保险产品开发常用的做法。

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这款产品的特点是社保范围内100%报销,同时和万元护相比多了意外责任。145元的定价可以说非常接近地板价了,所以也是值得考虑的。

这里小管家想提醒大家:我们购买保险是为了转移我们无法承受的风险,所以这种低保额的医疗险个人觉得优先级并不是很高。如果你已经有了重疾险、意外险、定期寿险,是可以配置小额医疗保险作为社保补充的。

所以配置医疗险时,是该选择百万医疗险还是小额医疗险?这就又回到上面第二大点的话题了,相信上面的回答会给你提供帮助。

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