申请贷款,什么样的征信会被秒拒?

个人征信报告,是金融机构审查申贷人重要而且首要的考察条件。它能客观反应出申贷人借款前的所有经济活动。同时,个人征信报告作为经济身份证,其好坏决定了申请人是否能够申贷成功。

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那么,申请贷款时,什么样的征信报告会被秒拒?

先来看看个人征信报告的大概分类

一、个人基本信息

身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息

二、信息概要

信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要

三、信贷交易信息明细

资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡

四、公共信息明细

住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录

五、查询记录

查询记录汇总、非互联网查询记录明细

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个人基本信息

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一个人基本信息包含:姓名、性别、出生日期、婚姻状况、手机号、单位电话、住宅电话、学历、学位等。

申请贷款时需要提供个人相关资料,并结合征信报告的上的信息核实资料。如果首要情况不属实,很抱歉,您的贷款会被秒拒。

备注:如果申贷人婚姻状态变更、家庭住址或者手机号变更,但由于征信报告有延误未能及时上传,可提供相关证明。

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信息概要

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第二部分的信息概要中,反映了申贷人所有的借贷记录。包括:房贷、车贷、消费贷、信用卡、担保信息等。

1.

申请贷款时还需要提供个人银行流水,通过流水计算总收入。

综合征信报告上贷款总借款数目,计算除生活开销外6个月的平均还款额,如果负债比超过70%,你的贷款申请就会被秒拒

2.

如此之外,信息概要中还会反映申请人近两年的历史逾期情况。如果申请人在申请贷款的近3-6个月有逾期(每30天逾期记为1,60天逾期记为2,以此类推)连续三月逾期,累计逾期6次,俗称“连三累六”,贷款肯定被拒。

3

如果申请人贷款和信用卡使用情况良好,但有对外担保,且为连带责任担保,同时列入负债,该部分加上所有贷款和信用卡负债额度如果超出70%,同样贷款被拒。

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科普一下担保的分类:

个人担保分为两种:一般担保和连带担保,其区别是担保人的责任承担不同。

一般保证是指当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般保证人享有先诉抗辩权,所谓先诉抗辩权,是指一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。

担保法第十八条规定,当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

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信息交易明细

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第三部分具体反映第二部分的一些明细:贷款笔数、贷款额度、信用卡账户数、信用卡总额度、透支额度、逾期金额、逾期日期等都一一反映在内,判断标准同上。

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查询记录

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查询记录中反映了申请人近两年来的所有贷款、信用卡申请、贷后管理等一切经济活动的记录。

金融机构对于借贷人的查询记录标准是:金融机构联网查询2个月内不超过6次;有的金融机构比较宽松,会放宽到10次。因为查询次数越多,代表资金非常紧张,本次申请贷款或者信用卡有“养贷”嫌疑,金融机构会看负债情况拒绝申请。

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