五大行暂停金银贵金属开户,保护自己还是保护投资者?

11月27日,中农工建等几家大行出奇一致的发布了公告,暂停银行黄金、白银贵金属的新开户业务。理由也是非常统一:市场风险加大,保护投资者利益。

是保护自己,还是保护投资者呢?

当然保护投资者,但更重要的是保护自己,或者说保护自己的同时保护一下投资者。

银行是一家盈利为目的的企业,这是个大前提。除非有监管的政策因素,否则不可能会自断财路。对于黄金白银等贵金属业务,银行就是中介服务平台,无论涨还是跌,他只管收手续费就行了。这就像房产中介,只要合同一签,他们就拿提成,没有哪个中介会因为房价要跌,而劝你不要签协议。但是银行不行,因为他要考虑的事情更多。

五大行暂停金银贵金属开户,保护自己还是保护投资者?

第一、没必要因为收手续费,形成不良声誉风险

贵金属交易手续费固然是旱涝保收,但是收了钱就要承担责任。银行方面想的是:我只是一个工具,你让卖我就卖,你让买我就买。但是对于投资者来讲,银行就是他唯一的“对手”,因为在贵金属市场你是找不到一个明确的对手,即便你亏损了,也不知道谁把钱赚走了,但银行又恰好收了你手续费,那么后果显而易见,要不是自己对自己的投资负责,要不就要让银行负责。原油宝事件除了中行自身有问题,投资者本身的行为就那么光明磊落吗?上山打猎被老虎咬伤了,却怪卖枪的没告诉你老虎有危险。所以,虽然银行什么钱都想赚,但是鉴于房价降了就砸售楼部这种行为也是经常发生的,干脆为了自身声誉,不要这点手续费也罢。

第二、贵金属的未知风险太大

和普通股票交易不同,贵金属是可以加杠杆,并且双向交易的。也就是说10万元可以买到价值100万的黄金白银,那么只要上下波动10%,就能把本金全部亏光,这点和原油宝非常类似,也是风险所在。双向交易也就是说金价下跌也是可以赚钱的,因此有评论说,现在金价下跌风险大,不正是做空的好时机吗?为什么要关闭新开户业务呢?关键是,有多少人真正懂这些业务呢?几大行之所以只关闭新开户,而没有关闭存量户的交易,说白了就是避免小白的跟风投资。而这部分小白,恰恰就是银行的风险点-钱多、胆大、经验少。而一旦出了事,监管一个投资者教育不足,风险评估有问题,就能让银行哑口无言。

五大行暂停金银贵金属开户,保护自己还是保护投资者?

第三、有些风险银行也是无能为力

作为本土的金融机构,银行本身是不可能坑自己的客户的,但有时人的能力也是有限的。中国的很多金融产品都是向西方国家学习的,别人上百年的东西,我们二三十年就想学会毕竟不太现实,更重要的是,学会了制度和技术,定价权没在我们手里。坦白讲,黄金白银是为数不多跟着国际价格走的投资品,相对公开透明,不过由于时差的原因,做贵金属的要跟着西方交易时间熬夜,交易时间也不是24小时。这中间就存在很大的漏洞,市场的瞬息万变能量都是巨大的。在我们国家,消费者保护其实是非常看重的,这点可能很多人不知道。曾经有个老师讲过,有一名学生在水库游泳淹死了,经法院后水库管理方付80%的责任。而在另一个同样的案件中,水库方是负30%的责任,原因是在堤坝上树立了水森危险、禁止游泳的提示。同样的,在金融产品上,法律风险和道德风险也是防不胜防,银行想尽职免责是非常困难的,而且,我们作为一个整体,被西方市场套路也是有可能。

五大行暂停金银贵金属开户,保护自己还是保护投资者?

当前,我们的金融市场和老百姓的投资理念都不够成熟,而黄金白银贵金属更是冷门但风险大的品种,更何况有些非法平台经常夸大宣传,误导老百姓投资金银,实际上根本和国际金价不挂钩,完全是一种诱骗行为。而即便是正规的平台,由于高杠杆性,也很容易成为一些人梦想一夜暴富的手段,多多少少带点赌博性质。对于理智一些的投资者,贵金属的手续费是一笔很大的成本,很可能出现的后果是,四个人打麻将,四个人都输了的局面,所以真心不建议一般的投资者投资金银。

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