包商银行进入破产程序,大而不能倒已成往事,钱还能存银行吗?

2019年5月24日,银保监会发布公告称,鉴于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照有关规定,银保监会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。在接管年满一年之后,又继续发布公报继续延长接管期限。

由于银行的特殊性,一直以来还有不少人对包商银行抱有期望,特别是在2018年的中国银行业100强榜单中,包商银行还位列第37位(不要小看这个排名,在全国4000多家商业银行中,包商的排名已经可以算是顶尖的一拨了),按照传统大而不能倒的心态来说,包商是有可能渡过一劫的。

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不过,理想始终是理想,2020年11月23日,银保监会官网发布《中国银保监会关于包商银行股份有限公司破产的批复》。根据这一批复,银保监会原则同意包商银行进入破产程序。也就是说,包商银行将会真正的退出这个历史舞台了,再过几年,可能很多人都已经不知道曾经还存在着这么一家银行了,而这也是继海南发展银行以及河北肃宁尚村农信社之后,我国正式破产的第三家银行。

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大而不能倒

经济学上有一个概念叫做:“大而不能倒”,大致的意思就是当一家企业发展到一定的程度之后,即使企业出现经营问题,面临破解的境遇,那么国家也会不惜投入巨帑救它,因为它一旦破产倒闭,所涉及到影响极其广泛。正因为有这种概念,导致很多到行业顶尖的企业,会认为自己不会被破产退出,出现再差的问题后续都可以由全社会来买单,也因此导致了这些企业有可能盲目扩张,增加一系列的风险。

大而不能倒的本意是好的,为了保证全体相关者的利益,但是现实中却被部分企业用于钻漏洞,企业认为自己有“后台”支撑,可以放手一搏,成功自然妙不可言,失败有“后台”支撑,最终由消费者买单,自己并没有太大的损失,所以说大而不能倒在实操中并不一定见得好,也正是因为如此,国家逐步放弃部分“大而不能倒”的企业,比如方正集团、华晨集团以及今天的包商银行,任何一个曾经在一方都是赫赫大佬,但如今都是相当的命运,破产倒闭清算!

包商银行进入破产程序,大而不能倒已成往事,钱还能存银行吗?

钱还能存银行吗?

按照2015年实施的《存款保险条例》第五条:存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。包商银行的破产时间在《存款保险条例》之后,理论上而言,对于在包商银行存款在50万元以内的是可以获得全额赔付的;超过50万元的,只能获赔50万元,其余部分等待清算结果。

不过作为《存款保险条例》实施后的首家,实际上此次包商破产,只是损害了机构的利益(减记债权),对于个人投资者而言,最终实行的都是存款基金以及央行兜底了(也就是说不管你存多少钱,都可获得理赔)。不过这毕竟只是个例,如果每家银行破产最终都由央行兜底,那么就没必要设定《存款保险条例》。

包商银行进入破产程序,大而不能倒已成往事,钱还能存银行吗?

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其实对于目前的大部分国人来说,别说是50万元存款了,就是5万元都不一定拿的出来,只要你在银行存款金额在50万元以内,那就是完全不用担心(《存款保险条例》保障),超过50万元的,可以分散在多家银行存款(每家银行的限额都是50万元),至于说远远超过50万元的呢?选择四大行吧,四大行与其他银行不一样,已经属于全球性系统银行了,这才是真真正正不能倒的企业。

总结

其实如果把银行看成一个普通的行业,你也就释然了,任何一个行业总是潮起潮落,有发展良好的,也有破产倒闭的,银行作为其中一个环节,出现破产倒闭的也就不足为奇了,很多人之所以感到奇怪,无非是觉得银行业的特殊性而已。

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