原油宝和解协议曝光!中行承担穿仓亏损,只赔20%保证金!不和解"就来告"!投资者称赔偿方案仅限部分地区

国务院金融委一发话,中行原油宝爆雷事件有了新进展,据媒体报道,中行给出一份协议,表示负价损失由中国银行承担,事后保证金多扣的钱退回,并且退回本金20%。

原油宝和解协议曝光!中行承担穿仓亏损,只赔20%保证金!不和解

另外,中行在5日深夜再发公告,回应“原油宝”产品客户诉求:已经研究提出回应意见。

信息量很大,我们一件一件说。

中国银行回应“原油宝”产品客户诉求:已经研究提出回应意见

5日深夜,中国银行回应“原油宝”产品客户诉求:已经研究提出了回应客户诉求的意见。目前中行相关分支机构正按意见积极与客户诚挚沟通,在自愿平等基础上协商和解。如无法达成和解,双方可通过诉讼方式解决民事纠纷,中行将尊重最终司法判决。同时,中行保留依法向外部相关机构追索的权利。

原油宝和解协议曝光!中行承担穿仓亏损,只赔20%保证金!不和解

全文如下:

中国银行挂钩芝加哥商品交易所(CME)WTI原油5月期货合约的“原油宝”产品,按照美国时间4月20日CME官方结算价以负值结算,多头客户产生了大幅亏损。原油期货出现负价前所未有,是疫情期间全球原油市场剧烈动荡下的极端表现,客户和中行都蒙受损失。

近期中行积极了解客户诉求,本着法治化、市场化的原则,尽最大努力维护客户利益,已经研究提出了回应客户诉求的意见。目前中行相关分支机构正按意见积极与客户诚挚沟通,在自愿平等基础上协商和解。如无法达成和解,双方可通过诉讼方式解决民事纠纷,中行将尊重最终司法判决。同时,中行保留依法向外部相关机构追索的权利。

真诚感谢社会各界长期以来对中行的支持!

“原油宝”事件和解方案浮出水面

据各路媒体报道,原油宝穿仓事件发生近半个月后,中国银行拟与原油宝投资者达成“和解”的方案正在浮出水面。

5月5日,有原油宝投资者表示,他今天上午收到中国银行电话约下午前往开户行面谈。在面谈中,中行给出一份协议,表示负价损失由中国银行承担,事后保证金多扣的钱退回,并且退回本金20%。

另据财新报道,原油宝事件处理结果如下:中行承担穿仓损失。对于投资额低于1000万的大部分客户,由于不具有足够的风险投资能力,可以退20%的保证金。对于投资额超过1000万的客户(不足100人),认定为专业投资者,不退保证金。

虽然中国银行在上述公告中并未透露具体赔付方案,但关于“投资者陆续收到赔付方案通知”的消息,今天已经在微信朋友圈刷屏。

据证券时报报道,据了解,并非所有投资者都收到了银行方面的反馈,且多数投资者只是接到了约谈电话,面谈时间集中在明后两天。

“银行可能会让客户签和解协议和保密协议,想要拿到赔偿,投资者需要负保密责任。”有知情人士表示。

和解协议也显示,投资者因负油价意外情况产生的负价亏损将全部由中国银行承担、银行将不再追偿,因负价亏损划扣的保证金中行将进行退还。除了承担负价亏损外,中行还将对受损客户进行补偿。

对于目前中行给出的解决方案,不少投资人表示暂时无法接受。有些人要求按照4月20日22点的价格进行结算;也有投资人要求按美国正式测试负值的时间(即4月15日)的结算价来结算,要求退还所有本金,“因为我们签合同的时候,没有负值这一说法,既然4月15日芝商所改了交易规则,那也就说明之前所签的合同应该作废。”

不过也有投资人表示可以接受中行的和解方案,“毕竟投资有风险,也要尊重游戏规则。”

网友评论

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据新浪金融研究院了解,部分投资者已接到当地中行电话,具体解决方案不便提前透露,需要与投资者“见面详谈”。也有个别广东投资者表示,已签订和解协议,负价亏损将全部由中国银行承担、银行不再追偿,同时退还因负价划扣的保证金;除此之外,中行将按4月20日晚22:00价格赔偿20%保证金。

然而,据部分投资者称,该项协议仅针对中国银行广东分行的原油宝投资者,其他地区的处置方案并不尽相同。

同时,有部分投资者在维权群中表态称,原油宝产品于4月15日后产品性质发生了变更,应按照4月15日CME结算价计算;亦有投资者表示,结算价应当以4月20日22点的价格计算。

监管层密集发声

4月30日,银保监会相关部门负责人就“原油宝”事件作出回应。该负责人表示,近期,中国银行“原油宝”产品投资出现较大亏损,引起市场和舆论的广泛关注。银保监会对此风险事件高度关注,第一时间要求中国银行依法依规解决问题,与客户平等协商,及时回应关切,切实维护投资者的合法权益。同时,要求中国银行尽快梳理查清问题,严格产品管理,加强风险管控,提升市场异常波动下应急管理能力。目前,相关情况正在进一步调查中。

银保监会相关部门负责人还表示,受当前疫情影响,国际金融市场形势更加复杂多变,提醒金融消费者进一步增强投资风险意识。银保监会将持续加大监管力度,督促银行进一步加强账户类产品风险管控,一旦发现违法违规行为,将依法依规严肃查处,切实保护金融消费者合法权益。

5月4日,中共中央政治局委员、国务院副总理、金融委主任刘鹤主持召开国务院金融稳定发展委员会第二十八次会议。会议特别指出,要高度重视当前国际商品市场价格波动所带来的部分金融产品风险问题,提高风险意识,强化风险管控。要控制外溢性,把握适度性,提高专业性,尊重契约,理清责任,保护投资者合法利益。

金融委的上述表态似乎对应了近日发生的中国银行原油宝穿仓事件。

事件回顾

4月21日凌晨,美国WTI原油期货5月合约跌出史上第一个负数结算价-37.63美元。受其影响,中行原油宝美国原油5月合约发生“穿仓”:投资人不仅血本无归,并且还倒欠银行1-2倍的钱。

原油宝和解协议曝光!中行承担穿仓亏损,只赔20%保证金!不和解

此后,大量投资者纷纷维权,向中国银行讨要说法。据财新报道,中国银行原油宝有6万余客户,此次穿仓事件造成的总体损失规模不低于90亿元。

4月22日,中国银行连续发布了两则公告,内容分别关于原油宝4月22日合约结算价格以及原油宝业务近期结算和交易的安排。

公告称,经审慎确认,4月20日WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格。根据客户与中行签署的产品协议,中行原油宝产品的美国原油合约将参考CME官方结算价进行结算或移仓。同时,鉴于当前的市场风险和交割风险,中行自4月22日起暂停客户原油宝(包括美油、英油)新开仓交易,持仓客户的平仓交易不受影响。

同时,中国银行公布了原油宝4月22日合约结算价格。“美元美国原油2005合约”平仓结算价格为-37.63美元,“人民币美国原油2005合约”平仓结算价格为-266.12人民币,“美元美国原油2006合约”空头开仓结算价格为20.43美元,“人民币美国原油2006合约”空头开仓结算价格为144.48人民币。

公告让投资者们意识到,他们每个人都或多或少欠了中国银行一笔钱。很快,有人开始组织维权,各种QQ、微信群相继建起,2000人的QQ群很快满员,群内投资者的亏损从几万元到几千万元不等。

4月23日凌晨,投资者陆续收到中国银行扣款和催缴欠款的短信。这也导致不少投资者将存在中国银行卡中的存款和其他理财转出,他们担心被中行当做补缴资金划扣。

4月24日晚,中行首次发布《关于“原油宝”产品情况的说明》表示:“我们一直在积极倾听大家心声和市场关切,全面审视产品设计、风险管控环节和流程,在法律框架下承担应有责任,与客户同舟共济,尽最大努力维护客户合法利益”。其中,并未提及缴纳欠款方面的事宜。

4月29日晚,中行第二次发布了《关于“原油宝”产品情况的说明》。

对比前后两次产品情况说明中,中国银行对客户损失的反应由“深感不安”到“感同身受”,对原油宝产品的表态从“全面审视产品设计、风险管控环节和流程”到“正在全面梳理审视产品设计、业务策略和风险管控等环节和流程,深入查找存在的问题、隐患”,在解决方案上新增了“本着法治化、市场化和实事求是、客观公正的原则,目前中行正积极研究并争取尽快拿出回应客户合理诉求的意见”,针对WTI 5月合约负结算价格事宜表示“已委托律师正式向CME发函”,但在是否承担责任上口径并未改变,即“在法律框架下承担应有责任”。

同行引以为鉴,强化风控预警

中行原油宝一事不仅引起了监管部门的高度关注,也为国内银行业从事个人账户商品交易业务的风险管控敲响警钟,一些银行近日也因此调整相关业务的交易规则,强化国际商品市场价格异常波动的风险预警。例如,建设银行、民生银行近日均发公告称,国际商品市场价格趋近零或合理预期将出现负价时,将暂时关停账户能源业务。

建设银行5月4日晚间发布《关于账户商品业务近期交易安排的公告》表示,受全球新型冠状病毒疫情、地缘政治、短期经济冲击,国际商品市场波动剧烈,风险加剧,为保护客户权益,在国际商品市场价格趋近零或合理预期将出现负数价格时,该行将暂停全部或部分账户商品业务交易,调整合约到期处理时间和处理规则。届时该行将以能在国际市场上获得的可成交价格为客户的持仓份额进行平仓结算,但受市场流动性等因素影响,可能无法保证结算价格与暂停业务时的市场价格完全相同,也无法保证结算价格与暂停当日期货合约的国际市场结算价格完全相同。

据了解,建行已于5月2日对账户商品业务进行系统升级,增加实时强平功能,旨在尽最大努力防范客户亏损超出保证金的风险。建行提醒客户,充分关注市场价格波动风险,合理控制仓位,及时办理平仓或即时转期业务,规避结算日临近的流动性风险。鉴于目前价格风险及流动性风险,为保护客户利益,该行将根据市场情况,择机对部分产品进行转期。

民生银行5月1日也发出风险提示称,近期大宗商品市场波动剧烈,提示您合理持仓,择机平仓,防范风险,理性投资。考虑到目前的市场风险及流动性因素,从保护客户利益角度出发,我行将根据市场情况,在必要的时候提前或延后已由我行公布的本期份额调整日,对部分账户能源产品进行份额调整。

一外资行从事财富管理业务的资深业务人士对券商中国记者表示,银行在为消费者提供金融投资产品时,除了KYC(了解你的客户)需要继续加强外,还必须得有KYP(了解你的产品)的分析,以确保消费者能够明白交易环节以及产品的可能出现的风险。

民生银行首席研究员温彬表示,我们必须认识到,该事件不应仅视为个别银行事件,金融投资管理方面的薄弱环节可能普遍存在于众多金融机构之中。下阶段,金融机构要继续加强产品研发,尤其是对于创新类、复杂类的金融产品,要提升专业性,强化风险意识,加强风险管控,特别是要提升市场异常波动下的应急处置能力,同时,要规范产品宣传营销,把握好适度性,加强投资者教育与权益保护。

来源:中国基金报、券商中国、新浪网

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