央行新规元旦生效,三方支付全停网贷代扣,围剿黑产最后一战

中国人民银行在2019年12月2日在官网发布了关于《关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》的通知》,规定在2020开始,代收机构不得通过代收业务为网络借贷等机构办理支付业务。

自此,为非法网贷提供“数据、获客、支付、APP制作”服务的全产业链正逐渐被肃清。


“乱世用重典”,在过去的几年中,第三方支付机构凭借着牌照,做的事情就是违规网贷做恶者的帮凶。

央行此举其实主要是针对第三方支付机构协助各类违规或者违法网贷机构进行违规代扣、不知情代扣和随便编造名目代扣,从源头上进行管理和控制。这个监管办法早该做了,现在都有点晚了。

央行新规元旦生效,三方支付全停网贷代扣,围剿黑产最后一战

央行在2020年停止非法代扣业务

2016年开始,央行就已经严令支付机构开展违法代收代扣业务

代收业务是指经付款人同意,收款人委托代收机构按照约定的频率、额度、场景等条件,从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人,且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。

在2016年7月1日颁发的中国人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第八条规定,支付机构不得为非金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

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第三方支付本来是便民需要开展了代收业务

很显然,这些提供支付通道支持的第三方支付公司与相关法律法规背道而驰。从这条上就能看到,其实从一开始,网贷机构的代收代扣业务就是有着违规。看看违规代扣代收案例,简直是肆无忌惮的偷钱。

案例一:好奇害死猫,有手机用户下载了一个网贷APP,以备急需用钱时能派上用场,可不料网贷APP验证了个人银行卡信息后,在没有贷款的情况下,银行卡被扣了49元“评估费”。用户投诉网贷平台,那知道平台早就人走楼空。

案例二:卡在身上,钱却没有了。“小李在出国4个月期间,随身携带的银行卡被扣走200万元,原来是小李曾在某平台购买理财产品,产品赎回后,该平台以小李名义伪造代收业务授权协议,将其资金通过代收通道扣划至湖北某公司。

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第三方支付公司投诉数量排名,网贷投诉成重点

第三方支付为了牟利,从互联网便民的工具,变成了网贷和网络诈骗的帮凶

代收业务本来是便民业务,被违规网贷机构用作了收取砍头费和高利息的工具

代收机构包括银行业金融机构、取得网络支付业务许可或银行卡收单业务许可的非银行支付机构(俗称第三方支付公司)。

代收业务在便民缴费、贷款还款等领域被广泛应用,有效提升了各方资金收付效率。比如客户与自来水、电力、燃气等公司签订服务协议后,公司每月按期自动从客户账户扣费;信用卡持卡人与银行签订自动还款协议后,银行每月从持卡人指定的账户划转资金偿还信用卡等。

违规网贷公司在业务拓展中发现,很多第三方支付公司急于牟利,于是以高额代扣费用为诱饵,双方一拍即合,将便民的代收代扣业务变成了偷取借款人各项费用的好工具,利用各种手段进行小额费用代扣代收。

当客户投诉时,双方却是早已沟通好,用的招数就是你推我,我推你,用时间和耐心来消磨消费者,最后得到赚钱的目的。

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第三方支付公司为了牟利,脱离了监管

违规和不法网贷的套路多样,典型案例看看触目惊心

网贷公司冲在前面,设置各种陷阱,来赚取砍头息。

典型案例一:只要点击下一步,就开始野蛮扣费,不论用户是否最后同意或达成合作协议。

用户在注册过程中,平台应该会有收费提示,扣款协议也需用户手动勾选。“扣款需要用户手动勾选、手动授权,勾选后即使用户退出或卸载,也会产生扣款。”

但是多家APP发现,在注册最后一步,点击完成前,最下方均有一行小字,需要用户自行勾选。不同APP的勾选选项提示文字不同,有的为“我已阅读并同意《代扣服务协议》”,有的为“登录即代表您同意《用户服务协议》”,还有“我已阅读并同意《评估推荐服务协议》”。在此情况下,很多借款人无法详尽阅读,会进行忽略,

同时第三方支付机构也不做确认,只相信不法网贷的说法,就开始蛮横扣款,造就了网贷机构的暴利。

典型案例二:网贷机构和放款机构重复扣款,多次扣款,用时间拖延解决问题。

“爱又米”借款人反映称,在爱又米还款后,华融消费金融作为“爱又米”的资金方,近日又进行了重复扣款。后来华融消费金融在官方微信发布公告称,由于“爱又米”单方面原因,公司已收回“爱又米”及其相关方向借款人扣收贷款还款资金(包括接收借款人主动还款资金)的授权,为保障借款人合法权益,公司作为贷款债权人将直接对借款人的贷款还款资金进行代扣还款。

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网贷套路最深,小额扣款最频繁

2020年1月1日起,代收机构全部停止违规业务,违者重罚。

银行、支付机构和清算机构要求对存量代收业务进行梳理,制定整改方案并报告人民银行及其分支机构同意后执行。逾期未完成整改的,应当暂停开展代收业务。

2019年以来,一系列为非法网贷提供服务的公司被肃清。首先,为非法网贷获取客户信息的非法数据爬虫公司被严整,这就断绝了其贷前和贷中风控的数据来源。此外,监管还清理了骚扰电话和非法金融广告,这就打断了其获客渠道。

此次,有关部门又对第三方支付机构进行了窗口指导,断绝了非法网贷的支付渠道。近期,有消息传出监管对一些为套路贷等公司提供APP制作的科技公司进行了打击。这一系列行动从贷前贷中贷后打击了消费金融市场中的非法机构。包括对理财平台的整治,也阻断了一些违规或者违法网贷的资金来源。”

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在监管重压下,第三方支付公司停止服务

到了年底,最后的收官之战开始了,非常及时和正确。如果你中套了,怎么办?看到这么多介绍,肯定知道应该向央行进行有效举报,维护自己的权利了。

目前多家支付机构被举报,累计数量都是万单以上,其中重点投诉内容涉及了在用户不知情的情况下,扣走资金以及为高利贷平台提供分期代扣服务等。

希望在新的2020年,这一切都不再发生,一切可以回归到法制有监管的道路上!央行新规元旦生效,三方支付全停网贷代扣,围剿黑产最后一战

监管处罚清单

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