央行又发新通告!2020年3月份起,你的房贷会随着LPR的浮动而改变

央行又发新通告了,从2020年3月份开始,你的房贷利率就要重新定义了。这个时候很多人就会有疑问了,房贷利率从明年3月份开始改革,那么过去买房的贷款利率又该如何算呢?在过去买房的贷款利率,都是以上浮(或下浮)+基准利率的方式来定价。但是从2020年的3月份开始,就会转换为LPR+基点的方式来定价,其中的LPR+基点也可以说成固定利率的方式。

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简单地说,对于存量房贷来说,2020年3月份往后的房贷利率,就不再是一成不变的了,而是随着LPR的浮动而变化着。那么,存量房贷的含义是什么呢?从目前国内的房贷利率来说,一种分为两种形式,一种是按照LPR利率加点而成,另一种是贷款改革之前基准的定价方式。

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假如说,你的房贷是按照第二种方式来计算的,那么就是属于存量浮动利率的贷款范围,这种房贷是可以适用于新政策的改变。因为央行的新通告是这样说的:存量浮动利率的贷款定价基准转换为LPR,除了商业性的个人住房贷款之外,在加点数值方面是由借贷双方协商来确定的。

商业化的个人住房贷款加点数值,应当是等于原合同最近的执行利率水平,和今年12月发布相应期限LPR的差值,也就是从2019年12月起,相对应期限LPR和该加点数值之和。从第一个重定价的日期起,每个人利率重定价日的利率水平,都是由最近一个月相应期限LPR,和该加点数值重新计算来确定的。

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那么,这样的改变又会带来什么影响呢?对此,中原地产首席分析师认为,政策转变的周期不会改变,因为政策要求了,2020年的执行利率和2019年是相同的。换句话来说,在2020年你的执行房贷利率不会变好,只不过是从过去的基准的锚点变成了LPR,计算后的结果和2019年12月份基本还是一致的。

另外,从短期方面来看,这些改变还是有利于存量贷款的房主,因为这也相当于降息了,LPR的短期降低也是一种趋势。本次公告还给出了两点建议:第一,金融机构,应当利用官网的公告、电话和短信,包括邮件和手机银行等渠道,来通知存量浮动利率贷款的客户,并且做好协商定价基准转换的具体事宜,还要依法合规地保障消费者的权益和借款人的合同权利。

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第二,中国人民银行的分支机构,还需要加强对地方法人的金融机构指导,确保地方法人的金融机构,可以按照规定统一进行部署,妥善地做好存量浮动利率贷款的定价,包括基准转换的相关工作准备。

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