2020年3月1日起你的房贷将有新变化,老贷款可转为LPR定利率

关乎千万家庭钱袋子的

存量住房贷款利率定价基准切换来了

这对你的还贷支出有何影响?

12月28日,央行发布公告称,为进一步深化LPR改革,商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准,原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。

听起来有点拗口,简单的说,就是以前的贷款合同是以基准利率+上浮(或下浮)的方式定价,现在要转换为LPR+基点(或固定利率)的方式定价了。

存量房贷怎么变?

人们最关心的问题,还是房贷怎么变。

对此央行明确,商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变。

简单而言,房贷对应的LPR期限品种基本是五年期以上LPR,房贷如果转成LPR,那么在2020年的利率和2019年执行的利率要保持不变。而到了2021年,就根据LPR再加上点数浮动了。

据了解,目前5年期贷款基准利率为4.9%。以往的存量房贷合同,都规定了执行利率在基准利率基础上的浮动幅度,每年1月1日重定价时,浮动比例都保持不变。

但是每个房贷客户执行的浮动比例可能大不相同。以首套房贷为例。2011年之前的大部分购房者多享受7折优惠;2011年至2017年的购房者多享受8.5折优惠。

2017年之后,各个城市各家银行的房贷利率差异加大,首套房贷利率有9折的,有9.5折的,有基准的,还有上浮10%的。二套房贷利率有的是基准上浮10%,有的是上浮20%。

由于原来的浮动比例不一样,转换后的加点数也肯定不同。

记者计算了一下各种情况下的加点数,发现之前只要享受过折扣的,加点数都为负值:7折的-137个基点、8.5折的-63.5个基点、9折的-14.5个基点;没折扣甚至上浮的都要加基点:基准利率+ 10个基点、1.1倍的+59个基点、1.2倍的+108个基点。

举个例子

若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)= 5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。

如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点 幅 度 应 为 0.59 个 百 分 点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。

在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。

还有这些值得看

年底体检你安排上了吗?检查项目到底如何选择,华西体检专家这样说

我被二姑移出了“相亲相爱”家族群,我爸脸都绿了……

七待丨暖“新”——以感动,铭记2019

来源:天府早报

记者:冷宏伟

编辑:七个汤圆

未经允许不得转载:财经 » 2020年3月1日起你的房贷将有新变化,老贷款可转为LPR定利率