央行突发新政!2020年3月起,所有房贷重新定价!利率重大调整,关乎每个买房人

来源:第一楼市公众号

央行重大新政!

2020年3月1日开始,存量浮动利率贷款的定价基准开始转换为LPR!

关于房贷,2020年实际利率与今年持平,但是自2021年起,房贷将随着LPR的变化而变化,影响亿万人的钱袋子!

央行突发新政!2020年3月起,所有房贷重新定价!利率重大调整,关乎每个买房人

来源:中国人民银行

NO.1

突发新政!2020年3月起,所有房贷重新定价

12月28日,央行发布公告,要求存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成,2020年3月1日起正式执行。

公告称,商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

对此,人民银行有关负责人也解释,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

央行突发新政!2020年3月起,所有房贷重新定价!利率重大调整,关乎每个买房人

来源:网络

至于具体的转换方式,据央行介绍,存量商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的具体要求如下:

1、期限方面:

LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;

2、加点数值方面:

加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;

3、利率水平方面:

转换时点利率水平保持不变

4、后续周期和价格调整:

借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。

以下是央行原文:(需要上下滑动查看)

为深化利率市场化改革,进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用,现就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告如下:

一、本公告所称存量浮动利率贷款,是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款)。自2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考

贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

二、自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后,自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

四、金融机构与客户协商定价基准转换条款时,可重新约定重定价周期和重定价日,其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率,转换后的利率水平由借贷双方协商确定,其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

六、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户,协商约定定价基准转换具体事项,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。

七、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导,确保地方法人金融机构按照统一部署,妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

央行突发新政!2020年3月起,所有房贷重新定价!利率重大调整,关乎每个买房人

NO.2

影响:2021年起,利率会随着LPR的变化而变化

央行这一次颁布的新政策,对买房人有什么影响?

对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受采访时表示:这对于存量贷款市场或者说原先的按揭贷款市场有一定的影响。但需要注意,这种影响是计算方式的变化,但利率本身不会变,或者说不会过多影响购房者的月供水平,这是近期商业银行网点需要积极宣传的内容。

央行突发新政!2020年3月起,所有房贷重新定价!利率重大调整,关乎每个买房人

01、LPR降息,房贷利率也会跟随降息

简单来说,2020年的这次利率定价,你的实际贷款利率不会变,但银行会告诉你一个加点数,替代之前的上浮比例。

但是值得注意的是,LPR是在不断变化的,基本上一个月就会更新数据。央行最新公布的LPR为4.8%,相对于之前的4.9%,就降了0.1%。

这也意味着转换之后,如果LPR降息了,你的房贷利率也会跟随降息,从而降低自身的贷款成本。

打个比方:

小明在合肥以总价150万购买了一套房子,等额本息还款,贷款30年,剩余年限为28年。

原合同约定的利率为基准上浮20%,即4.9%*(1+20%)=5.88%

央行12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月份转换定价基准,且重新定价周期为1年,重新定价日为每年的1月1日,那么加点幅度应为1.08个百分点(5.88%-4.8%=1.08%),2020年3月份到2020年底,执行的利率水平仍然是5.88%。

在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日后,按照重新的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月分布的5年期以上LPR+1.08%,此后每年以此类推。

假设2020年12月的5年期以上LPR为4.75%,那么你的房贷利率就会降低5个基点,反之亦然。

总之一句话,买房人执行央行新政后,2020年的实际利率不会变。但到了2021年,实际利率将会伴随LPR的变化而变化。

同样道理,合肥之前很多老早买房,利率能打7折、8折的优惠客户,利率经过此次转换过后,也将在2021年根据LPR的变化而变化。

央行突发新政!2020年3月起,所有房贷重新定价!利率重大调整,关乎每个买房人

来源:摄图网

来源:摄图网

未经允许不得转载:财经 » 央行突发新政!2020年3月起,所有房贷重新定价!利率重大调整,关乎每个买房人