存量房贷怎么解决?央行终于出新政了,明年三月份就执行

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重磅消息!存量房贷利率最迟明年8月31日转为LPR!

12月28日上午,中国人民银行发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》,要求存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

存量房贷怎么解决?央行终于出新政了,明年三月份就执行

01重磅消息!明年三月份,存量浮动利率贷款的定价基准开始转换为LPR

从明年3月1日开始,存量浮动利率贷款的定价基准开始转换为LPR!

人民银行公告称,商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

其中,最受公众关注的是存量房贷利率如何确定。人民银行公告称,商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。人民银行有关负责人解释,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

对市场的影响

首先:政策转变周期不会变,因为政策要求了,2020年的执行利率与2019年相同。也就是说,在2020年,你的执行房贷利率不会变好,只是从过去的锚点是基准,改变成为了LPR,计算后的结果与2019年12月一样。

其次:短期看,有利于存量贷款的购房者,相当于降息,因为LPR短期降低是趋势,特别是在2020年,降息是趋势。

LPR降低的主要目的

LPR降低的主要目的是未来引导实体经济利率降低,降低资金成本,并不是为了刺激楼市,所以在LPR政策出台之初就针对楼市制定了专门的政策,要求首套不得低于LPR,二套房也不得低于LPR+60个基点。因为一般5年以上贷款大部分是房贷,所以降息出现5年期降低,对于房贷影响巨大。因为LPR的报价是月度,后续继续降息可以期待。

02央行在线解答,存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR?

1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么?

2019年8月17日,人民银行发布改革完善贷款市场报价利率形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革,人民银行发布了〔2019〕第30号公告,推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么?

一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。二是转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定,其中, 为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

3、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR?

自公告发布之日起,银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划,包括系统配套、人员培训等,同时通过多种渠道告知客户,在双方协商一致的前提下,尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。定价基准转换为LPR的,LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定,确定后在合同剩余期限内不再调整;加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值,在合同剩余期限内固定不变;转换时点利率水平保持不变;借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日,重定价周期最短为一年。

以上部分内容整理于央行发布

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