史上最严征信系统!买房再次面临重大变局

这两天,关于二代个人征信系统将在2020年1月20日上线的消息被传开了。

新京报记者发布文章表示已经从央行征信中心方面证实了这一个消息。

史上最严征信系统!买房再次面临重大变局

暴哥去查了一下,征信中心也发布了系统升级的公告:

为提升服务能力,个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。

所以这事也是八九不离十了。

不过第二代征信系统在上线之后还会维护一段时间,预计5月份才会正式报送个人征信报告。

新的征信报告涉及的范围更广,信息更加详尽。

因此第二代个人征信系统将会是史上最为严格的征信系统,一旦面世了,对购房者将产生非常重大的影响。

所以必须要关注,特别是准备贷款买房的人。

在第二代征信系统报告中将包含报告头、个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、标注及声明信息、查询记录这8大部分。

其中“个人基本信息上”会包含你个人的姓名、性别、婚否、住宅、联系方式、学历以及和哪些银行发生过资金关系等方面的内容。

而新版的征信报告将增加“共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保”这3个信息。

也就是说如果你做过担保,那么你的征信报告也是会显示出来。

那么在你贷款的时候银行能获取你担保的信息,并且会根据你个人的收入以及你的担保内容去衡量你的还款能力。

所以不要随便做担保,这将会是影响你个人贷款的重要因素之一。

此外在二代征信系统更新的信息之中,最为值得注意的是“共同借款”这一条了。

这也是对购房者产生巨大威慑力的内容,因为这意味着以后假离婚来套取首套房名义的路径将被堵住。

大家都知道,在过去的几年时间里,很多城市都发布了限购政策,而且也大大提高了二套房的首付比例。

例如广州、深圳首套房首付30%,二套房首付却至少要给70%。

这大大增加了购买二套房的难度。

所以很多人为了获得首套房的名义,就弄个假离婚。

在法律意义上本没有“假离婚”这么一说,离婚就是断绝夫妻关系,是真的。

这里的“假离婚”,是夫妻双方去民政局办理离婚手续,从法律意义上是真的离婚了,名下的房产转给其中一方。

但是两人还相亲相爱地在一起生活。

在旧版的征信报告中,如果房产只给其中一方,另外一方就属于无贷款记录、无房产人士。那么就可以享受首套房的名义。

所以就有人利用漏洞,离婚之后另一方再按照首套房的名义购房。

而新版的征信报告就算是把全部房产给了一方,另外一方也会显示为共同借款人。

这时候就没办法再打着无房、无贷记录的名义购房了,首付比例也可能会千差万别。

不过征信只是把你的贷款信息显示出来而已,并不是改变了楼市的政策。

只有认房又认贷的城市才会受到影响。例如,北京、上海、广州、深圳、成都、南京、杭州等城市都已经实行认房又认贷政策。

如果你所在的城市本身就不在认贷方面作限制,也不会产生什么影响。

除了在个人信息上做更改之外,第二代征信系统也优化了展示方式。

新的个人征信报告中将会展示“5年还款记录”,包括还款状态和逾期金额等。

相比目前的2年还款记录增加了3年,这也就意味那些2/3/4年前曾经上过征信黑名单的人也逃不掉征信的“法眼”。

如果想通过还清欠款后销户的方式得到一份“干净”的征信报告,5年内都会行不通。

所以在几年前曾经出现过违约的人就特别要注意了。

此外,不仅仅是在追溯时间上延长了,还加快了更新的频率。

按照目前的征信系统,个人的征信基本上都是一个月更新一次。

比如说某个银行定在每个月20日上报上个月的信息,那么也就意味着到每月20日只能看到上个月的征信信息,本月的违约信息还没来得及更新。

所以就有不少人利用这个时间差来贷款。

二代征信系统则大大提升了提升了更新频率,两个工作日就可以完成一次更新。

新的征信报告一旦正式上线,也就意味着就算是几天前的逾期那也是一览无余的,对于银行是否放贷以及放贷的多少都会产生很大的影响。

二代征信系统的到来,也就大大打击了想这种利用时间差的购房者。

征信报告就是一个人的“经济身份证”,所以千万不能掉以轻心。

现在很大部分人都至少拥有一张信用卡,要特别注意及时还款。

不要以为逾期的金额小就不会影响,即使你只逾期100块钱,银行都极有可能因为这100块钱就拒绝贷款。

曾经暴哥就有一个粉丝,因为她有一张信用卡逾期了90多元,在1年前忘记还款了。

她也不再使用这张信用卡,所以她一直有逾期记录而不自知,结果在买房的时候银行就拒绝贷款了。

所以说,一定要确保避免个人信用卡的任何逾期,如果真的不小心逾期了一次,那么应该立马还款。

不要立马销户,要持续使用信用卡并且及时还贷。让银行明白你及时还款的能力,销户反而是适得其反,会让银行更加认为你个人信用不佳。

还有需要注意的是小额贷款或者是自查征信次数过多都会影响到银行对个人的还款能力评估,所以有贷款买房计划的人也要特别注意。

可以说在二代征信系统“显微镜”之下,我们每个人都像是一个“裸泳”的细胞,征信系统基本上对我们的征信一览无遗。

所以不要存在侥幸心理,如果有一天你还想贷款,那就不要透支自己的信用。

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