央行新征信即将上线,“史上最严征信”假离婚不算首套

早在一月,小透明就被朋友圈关于“新征信上线”、“假离婚不算首套”的消息震惊了,而该消息此后并没有获得官宣也就未当回事。

央行新征信即将上线,“史上最严征信”假离婚不算首套

但最近关于新征信上线的消息此起彼伏,就在9日,官媒人民日报于微博上证实新版征信即将启用。与旧版相比,新版个人征信报告采集信息,更加全面、细化、严谨。

央行新征信即将上线,“史上最严征信”假离婚不算首套

新旧版征信区别

央行新征信即将上线,“史上最严征信”假离婚不算首套

(具体征信标准,以正式运行为准)

买房贷款,除了钱和身份证,还有一样必不可少的则是个人征信报告。银行根据个人征信报告决定是否发放贷款、发放额度、利率是否上浮等,新版个人征信报告对购房按揭贷款的要求更高,我们来划一划重点。

01

假离婚不再享首套房待遇

新版征信中最引人热议的就是,“假离婚”享受首套房待遇将成为历史,这可能是新版征信对购房者最大的影响。

在旧版征信中,夫妻双方共同还贷,若一方主贷,另一方征信报告中,并不体现负债。而在新版征信中,作为共同贷款人,两方均会上征信,体现负债和贷款,也就是说,即便离婚再买房,按照“认房又认贷”原则,至少是二套。

举个栗子

A某和B某结婚,A某名下有房有贷款,B某名下没有房产,倘若离婚

·旧版征信:B某离婚后买房算首套,享受首套房利率

·新版征信:B某离婚后买房不算首套,不能享受首套房利率

实际上,针对假离婚,政府一直在出台相关防范政策,2018年湖州对离婚买房都有一定时间限制,离婚半年后才能买房。

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02

逾期记录年限从“2年”增加到“5年”

旧版征信报告体现的是近2年的征信记录情况,而新版征信要求更严格,把2年时间延长到了5年。不良信息(例如逾期、呆账等)自终止之日起保留5年,还款记录也延长至5年,且记录详尽的还款、逾期信息,即便销户也无法“洗白”黑历史!

更长年限的不良信息记录,显然对购房者提出了更严的要求。若这段时间内申请贷款,银行可能提高房贷利率,或减小放贷金额,甚至直接拒贷。

03

信息更新更加及时

利用“时间差”申请贷款行不通了

旧版征信信息更新慢,需要一个月或更久,很多人利用“时间差”这个空子,向多家银行提出申请贷款。

但是,新版征信完全杜绝了“时间差”这个漏洞。 新版征信要求T+1向征信中心报送数据(个人信息发生变化或放款第二条会在个人征信里显示),这极大的缩短了更新时间。

想利用银行征信更新慢而向多家银行申请贷款的方式是越来越行不通了。

04

征信记录多样化,个人信息更加细化

小K平时忙于工作,水电费也经常忘记缴纳,而且好几年没交物业费,5月份后他想买房贷款,去银行拉征信报告时,不好意思,这些记录都会有,都将成为征信污点!

央行新征信即将上线,“史上最严征信”假离婚不算首套

在旧版的征信报告中,水电话费的缴纳记录并不会体现,完整度较差。新版征信中,这些都会提现,除此之外,欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等除借贷信息之外的公共信息都将纳入征信。

新版征信也将更完整的展示贷款人及配偶的学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号、近几年详尽的居住信息等详尽信息。

征信记录多样化、个人征信信息更加完整,对于后期贷款过程中更易识别出客户提供虚假资料。

05

大额分期、每月应还款额都将曝光

负债情况一览无遗

如果你有车贷、装修贷,在旧版征信报告中并不会体现,也不会体现每月的还款金额,即负债。所以,有些人就可以就消费分期,以卡养卡,拆东墙补西墙。但是,新版征信上线后,这些“好日子”一去不复返了。

新版征信,将体现分期时间和分期金额,更加细化,负债情况一目了然。

打个比方:小Z正常房贷每月3000,信用卡分期每月2000。在旧版征信中,只体现3000房贷的负债,2000元的信用卡分期是隐形的,不会体现,而新版征信实行后,除3000元的房贷,另外2000元的分期也会浮出水面,负债情况一览无遗。

也就是说,对于后期再申请房贷,需要更多收入和银行流水来抵消负债。

···

新版征信的实施,对买房人来说,信用审查更严格,购房贷款的门槛也提高了。很大程度上,一些投机取巧的购房者利用假离婚、系统更新慢等漏洞钻空子的行为将被杜绝,但其中“夫妻二人均体现负债”的规定也难免会误伤真正离婚后要买房的人,对他们来说,购房成本将增大。

对于日常消费较高的购房者来说,日常的分期负债都将赤裸裸的出现在征信报告上,无所遁形,这类购房者就需要更多的收入来证明自己的还款能力。而水电话费、物业费等生活上的各项“小”费用不及时缴纳的购房者,也将会受到新版征信的影响。

信用时代来临,征信不再是一纸简单的数据,而是你的诚信记录,影响的是生活的方方面面。

| 图片来源 摄图网

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