手把手教你看个人征信报告

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导读

个人信用报告(征信报告)是银行信审人员判断贷款客户资信的重要依据,如何快速读懂自己的征信报告,了解信审人员关注征信报告中哪些要点呢?请看下文详细介绍!

零 征信报告中的内容

一、个人基本信息

身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息

二 、信息概要

信用提示、逾期及违约信息概要、授信及负债信息概要

三、信贷交易信息明细

贷款、贷记卡、准贷记卡

四、公共信息明细

住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录

五、查询记录

查询记录汇总、机构查询记录明细、本人查询记录明细

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一 个人基本信息

1.1 身份信息 一般是上次在银行贷款或者办信用卡是填写的,通常婚姻状况可以与实际不符,能做出合理解释即可。

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1.2 配偶信息 一般配偶信息都是空缺状态,即便夫妻共同借款也不显示,据说担保时会体现。

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1.3 居住信息 居住信息不是很重要,不过贷款时,如果居住信息不在贷款所在城市会是减分项。

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1.4 职业信息 同上,贷款时如果职业信息不在贷款所在城市会是很大的减分项;保留最近五个职业信息;一般银行不愿受理房地产、金融投资公司客户,尤其是管理人员。

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二 信息概要

2.1 信用提示 主要显示有多少笔贷款(住房贷款、商业贷款、其他贷款),多少张信用卡以及多少张准贷记卡,这里面包含已结清的数字。

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2.2 信用及违约信息概要 这一部分分别显示了近5年贷款、信用卡、准贷记卡的逾期状况。通过这一信息可以快速粗略判断一个人的信用状况。

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2.3 授信及负债信息概要 这一部分信息体现客户在各金融机构的负债情况,除了总额度,贷款时银行会特别关注“最近6个月平均使用额度”

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三 信贷交易信息明细

这一部分是个人信用报告的核心内容,分三块详细介绍了贷款、贷记卡(信用卡)、准贷记卡的负债、还款、逾期等情况。

3.1 如下图所示,结清的贷款也有显示,包括逾期月份和逾期金额。

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3.2 贷记卡(信用卡)

一张外币卡会显示多个共享额度账户,小编的一张工行外币卡显示五个外币账户。

3.2 特别介绍准贷记卡

准贷记卡是个奇葩的东西,简单说就是个四不像,如果不熟悉使用规则,很容易造成连续逾期。当然,现在好像除了工行和中行,市场上已经难觅准贷记卡的踪迹。

下图中,1、2、3表示连续逾期期数,N表示正常还款。1就是连续逾期一个月;2就是连续逾期两个月;3就是连续逾期三个月。在办理抵押贷款时,如果有连续三次逾期或者累计逾期六次的情况,贷款大概率会被直接拒掉。

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五 查询记录

5.1 查询记录汇总 贷款时,银行重视近期贷款审批次数和担保资格审查次数。次数越高越容易被拒,各行不同时期要求不同。

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5.2 机构查询记录明细 这部分显示的是近两年机构查询次数,一般有贷款审批、信用卡审批‘、贷后管理、担保资格审查、特约商户审查,主要是前三项,如果有贷款或者信用卡大额消费,贷后管理查询次数会比较多,这个没有关系。如果有非本人授权的“贷款审批”查询,可以酌情向人行征信中心投诉。

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5.3 本人查询 本人查询有三种方式:临柜查询、机器自助查询、网络自助查询,前两种当时就可以拿到查询结果,且查询结果比较详细,网络查询要等超过两个工作日才能有结果,且查询结果是简版的,不详细。

本人一年可以免费查询两次,第三次每次收费25元。

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