2017年房产抵押贷款更难,你知道吗?

提及房产抵押贷款,相信大家都很熟知,它指的是借款人有大额资金需求而采用房产抵押贷款解决问题。不过,很多人会存在一定的误区的。误区有3个:第一、抵押的房子不是自己的;第二、只能抵押自己的房子;第三、上市交易的房产都能抵押。

2017年5月8日中国银监会官网发布了《商业银行押品管理指引》通知,明确将押品管理纳入全面风险管理体系,可以说,以后银行最抵押贷款的审核会更加严格,办理银行贷款会更难。晓融巴巴小编今天讲一下房产抵押一些事。

一、房产抵押贷款3大误区

1、抵押的房子不是自己的

有种感觉房产做了抵押贷款后就不是自己的房产了,哪天真还不上贷款,银行将会没收来冲抵贷款。

其实贷款人在进行房产抵押贷款时会将房产的所有权抵押给银行,而自己仍然拥有房产的使用权。在贷款结清之后,办理解除抵押后,房产的所有权仍然属于自己。

如果借款人还不上贷款,银行会先催收,催收无果才会考虑拍卖,整个过程至少要一年左右才能完成。

2、只能抵押自己的房子

大部分人都认为房产抵押贷款只能抵押自己名下的房产,按照我国贷款机构的相关规定,借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款,但是必须取得对方的同意,且需要其出具同意抵押承诺书,否则抵押无效。如:子女可以用父母的房产进行抵押贷款,只要征得父母的同意,并且签订同意抵押承诺书就能够进行抵押贷款。

3、上市交易的房产都能抵押

金融机构对房产能够用于抵押做了很多规定,如:房龄大于20年或面积小于50平米的房产不能抵押等等。

2017年房产抵押贷款更难,你知道吗?

二、银行贷款会有什么影响?

1、强调抵押品的变现能力

商业银行押品管理指引的通知,第十五条 商业银行接受的押品应符合以下基本条件:

(一)押品真实存在;

(二)押品权属关系清晰,抵押(出质)人对押品具有处分权;

(三)押品符合法律法规规定或国家政策要求;

(四)押品具有良好的变现能力。

友情提示:银行对抵押物的考核会更严,押品必须具备良好的变现能力才能作为抵押,否则被拒。

2、强调风控措施

第十七条 商业银行应遵循客观、审慎原则,依据评估准则及相关规程、规范,明确各类押品的估值方法,并保持连续性。原则上,对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品,应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时,评估价值不能超过当前合理市场价格。

第二十条 商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限,并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。

友情提示:银行对抵押品将会采取更为谨慎的态度,如:押品的属性、产权、评估等都会采取更谨慎的措施,同时评估押品价值以及风险,避免单一抵押品比例过高,可能会要求借款人提供多种抵押物进行评估。

3、强调借款人的还款能力

银监会有关部门负责人就《商业银行押品管理指引》答记者问二、加强押品管理应遵循什么原则?

答:商业银行押品管理应遵循合法性、有效性、审慎性和从属性原则,既要依法依规加强押品管理,确保抵质押担保能够有效保障银行债权,又要充分考虑押品自身风险因素,审慎制定押品管理政策,动态评估押品价值及风险缓释作用。此外,商业银行发放抵质押贷款时,应以全面评估债务人的偿债能力为前提,避免过度依赖抵质押品而忽视第一还款来源。

友情提示:以后不是你有抵押物就能贷款,而是银行从多方面综合考核借款人的风险与偿债能力。

三、为什么要加强对抵质押贷款监管?

1、完善抵质押贷款的制度漏洞

当前我国部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象。

中国银监会制定《商业银行押品管理指引》,明确将押品管理纳入全面风险管理体系,通过相关制度安排,指导商业银行规范和加强押品管理,提高信用风险管理水平。

2、积极配合房地产调控

一般个人和企业很难从银行获批贷款资格,除此之外只能用合法合规的房地产作抵押。使得我国房地产金融进一步强化,房价居高不下。随着不同地区楼市分化加剧和楼市政策的深入,近期各地房地产市场也开始出现了调控的分化。

如:北京、上海、广州、深圳四个一线城市已经开始收紧房贷政策,首套房贷利率全面提升至基准利率,部分二线城市也在上调房贷利率。

三、银行办理房屋抵押贷款条件与步骤

银行办理房屋抵押贷款条件1年龄在18-55周岁2一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50-70%3房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年4房龄最高在20年内5抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%6有一定还款来源7个人或公司信用良好8银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼等9其他材料证明银行办理房屋抵押贷款办理步骤1向银行递交贷款手续,并提出贷款申请2银行受理申请,并对借款人提出的贷款手续进行调查、审批3通过审批后,双方签订贷款合同、担保合同4办理房屋抵押登记手续5办妥所有手续后,银行发放贷款6借款人按照贷款合同约定按时足额还款7结清贷款后,办理解除抵押手续

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