纳入网贷黑名单的平台多达4776个,节前11天新增黑平台50个

当今社会,经济条件好多了,只要肯吃苦,一般还是能过得去的,没钱的就是那些老了无依无靠,或者年轻却无所事事的人,还有家里不富裕的学生。当他们走不动的时候,可能唯一的出路就是去借钱,尽管越来越多的网贷逼死人的新闻被发出来,但是也无法阻挡弱势群体对借贷的需求。老人和没有职业的人,估计也难入网贷的法眼,最容易网贷缠身的,可能就是离开父母去外地求学的学生了。当我们急需借钱的时候,怎么样才可以降低还贷风险,远离债务套路和信息出卖呢?

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第一步,算账。

首先你要先算好账,我们钱存在银行利息是很低的,银行利润是靠赚取投资人的贷款差价,我们不是借钱来投资,如何去承担高于银行贷款很多的利息呢?如果是有预期收入,为了解决短期缺钱的问题,差不多的利息是可以承担的。如果是可要可不要只为一时面子的消费,还是打消的好。

决不能把农村父母“青蛙扛柱头----死挨”的那点月供作为预期收入,因为这种收入,完全寄托在你有所建树的精神基础上。当知道你爱慕虚荣不切实际的消费行为,可能你的弱不禁风的父母,瞬间会被你的无知所击倒甚至马上崩溃,再也没有奋斗的精神支撑。有的学生为了买个高档电脑、高档手机而负债,就是死要面子活受罪了。这个面子可能使自己学业受阻甚至中断,让父母的心血付之东流。当你负债翻倍甚至更高的时候,可能你手中的宝贝已经贬值到30-50%了。

另外,真正品学兼优的学子,是可以争取到助学贷款和奖学金的,考上上等学校、精品专业的学生,甚至可以免交学费还补助生活费。如果是那些考不上好学校,梦想靠文凭贴金和翻身的农家子弟,还是省省吧,要么努力学习,两耳不闻窗外事,要么尽早打住,学不到真材实料,一纸文凭真也只是废纸。如果你不能专心学习,只图享受,还不如早点退学,早点学到跻身社会的能力,父母不用那么累,难说你享受的愿望也能会早日实现。

最重要一点,贷款机构为了降低风险,一般采取分期还款的方式。我们计算贷款利率,并非贷款利息除以贷款期限那么简单。因为资金是逐步还回去的,为了计算方便,可能会是等额还款。这个和一次性还清本息,是差距很大的。一般来说,分期还款用一年,相当于一次还清本息用半年。如果这一点你算不清,你就活该被套路了。

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第二步,甄别。

如果我们有助学贷款、奖学金,有勤工俭学的收入,只是为了减轻父母的压力去欠债,一定要睁亮眼睛去甄别。由于市场开放和资本竞争,当今的网贷市场可谓是百花齐放,不但很多实力雄厚的企业加入了贷款市场,各大商业银行,各个地方农商银行也委托网贷平台帮他们分一杯羹。一些本无金融资质的互联网机构平台,也拉起了金融中介和服务的大旗,一时间可以说鱼龙混杂。有些企业是打擦边球入市的,更有些机构,是以金融服务为幌子,以套取和倒卖个人身份信息为最终目标的。甚至有些门面很大的企业,已经资不抵债,只是在破产之前来捞一笔,一方面以自融资的方式,拉钱补窟窿,另一方面以尚未没落的招牌来换取昧良心的倒卖信息费。

首先,我们从规模和知名度上来比较网贷平台。阿里、腾讯、百度、360、万达、新浪、网易、京东、小米等知名企业,大多有网袋业务。但是即便是这些企业,开展贷款业务除了盈利目的,在定位和社会责任方面,也是不尽相同的,除了利率的标准,和贷款资料的差别,还可以比较这些企业的合约条款,有的对个人隐私保护是写的很到位的,但是难免有走形式、擦边球、打掩护的条款,一定要当心。其他一些不知名的,甚至都不知道企业资质的平台,就要小心了。很多贷款宣传,都自称正规贷款机构,事实上是根本不是,就需要你擦亮眼睛了。

其次,我们要看宣传费率和实际费率的差异。很多网袋平台都是以“额度高、费率低、审批快”来吸引客户的,但是真要接触了,却未必是这样。多数平台还是以中间业务为主,遇到优质客户就自己放贷,否则就给你推荐合作机构。当然啦,网贷有几个优质客户?优质了还不找银行付国标利息吗?何况网贷这点钱,多办信用卡也能解决阿。有的平台在合约上就暴露了真相,除了金融服务协议,你还得签一个保险协议什么的。个人隐私保护条款不是要让你放心,而是重在免责,为啥要免责?因为你的个人信息可能得不到保护,泄漏了就是“意外”呗。甚至不排除这个机构压根不会与你发生业务,纯粹只为了倒卖个人信息。

更有明目张胆的,是搭车销售和砍头贷。有的平台是名副其实的“消费贷款”,而且是定向消费,有的平台以超低利率吸引你,实际接触了,却是实实在在的小额,还包含一定比例的消费搭车,购物券就充抵你的贷款了。有的把你吸引过来,迎接你的是超过银行利息几倍的“服务费”,最高达30%的服务费。有的贷款是赤裸裸的吸血贷,如果真是7天、14天、21天、30天贷款,而且超高费用,你确认不会成为贷款机构的砧板肉?看着7天高额利息的贷款你也要点进去,估计人家也吃定你了。

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第三,防范。

在这样的背景下,不要说弱势的,火烧眉毛的借款人,就是手握资金,吧嗒着金算盘的放款人,也是很郁闷的。一个无良的贷款平台,背后一定有一个“乌合之众”的P2P团队,更有一个处心积虑随时准备跑路的企业主。搜索一下“网贷”,发现投资人的圈子又是一番景象。如果说借款人的风险是利息太高难以承受,那么放款人的风险则是本金安全。拿着资金等下蛋的投资人,一旦把资金放入贷款平台,就开始提心吊胆的过日子。

网贷天眼显示,纳入网贷黑名单的平台多达4776个,可以想象市场上有多少合法与擦边球的网贷平台?令人难以置信的是,从2018年8月31日到9月30日,11天的时间,竟然有50家P2P贷款平台,进入了网贷黑名单。有发生纠纷的,有提现困难的,有警方介入的等等,其中失联(跑路?)的就达3家。

对于供应市场,平台跑路却是晴天霹雳,业内称之为“爆雷”。一个贷款平台的穷途末路,对于需求市场,可能是再也看不到宣传了,平台不计其数,少了几百个你都未必知道。对于用钱的人来说,平台跑路就是天方夜谭,能贷款而还不上贷款的,毕竟是极少数,平台怎么会跑路呢?

贷款平台,在宣传时总是很厚道的,但是把你的个人信息收走了之后,你得到的可能只是失望。这是一个神奇的市场,银行有很多规则,必须按自家规则和人民银行的监管办事,达不到银行要求的用户,自然是一个广阔的市场,P2P贷款平台诞生了,之所以乱象丛生,一是这个市场的需求太大了,而民间借贷也同样不规范,随着互联网应用的普及,网贷取代了大多数的民间借贷,特别是小额借贷。平台和其它中介行业一样,免不了追求利益最大化,要“吃了原告吃被告”,更有部分平台,压根就不想长期发展,而是以蓄谋跑路为目的的。

如果是单纯的做中介,也不可能有那么多跑路的。问题就出在信息不对称,这也是中介机构存在的主要和必然条件之一。如果资金都用于放贷了,哪有那么多不良贷款?如果贷款回款都付给放款人了,又怎么会“爆雷”呢?很简单,平台以借款人的名义,把资金挪用了,用作自以为更保险的“风险投资”,或者平台本身就是哪个破产企业的后花园,只是为自家企业融资罢了。至于铺天盖地、花样百出的宣传,只是做做样子,根本不需要把资金借出去,顺便还可以把大量的个人信息打包转卖了。

那么究竟怎样防范网袋平台的套路呢?一是没听说过的,金融资质不清晰的,宣传似是而非,与实际相差甚远的,这样的平台不要理会。二是搭车消费的,利息高的,贷款金额和到手金额不一致的平台,果断放弃,不要留恋。三是网上太多差评,或者进入网贷风险提示的,不要考虑。四是要求手持身份证拍照的,要谨慎。五是精选平台,大平台推荐的合作商,同等条件优先考虑。六是摆正自身位置,借款人、放款人、中介平台是平等的三个角色,大家都有审核对方的权利,平台资质可以查询,借款之前可以登录相关网贷服务咨询平台,查询借款服务平台的资质和历史。一旦发现异常,果断放弃。

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