你的钱,我做主:逐条解读北京的“史上最严公积金新政”

9月13日,北京住房公积金管理中心发布了《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》,完全改变了北京市公积金贷款和提取的规则,而且从9月17日,也就是通知公布的四天后就要开始正式实施。这一决定的公布,立刻在网络上引起轩然大波,网友纷纷吐槽称之为“史上最严的公积金新政”。

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这突然袭来的新政,究竟对大家的购房产生何等影响?它的推出基于哪些原因,又传递了怎样的信号。且听投帅给大家逐一分析。

1、公积金可贷额度跟缴存年限挂钩,每缴一年,可贷10万,最高120万。值得注意的是,120万是封顶额度,并不是只要交够12年就可以贷出120万,而是最多只能贷120万,也就是说,到时实际可贷的额度,可能会更低。

这条基本上就是断了职场新人公积金贷款之路,而这些新人通常是经济基础最薄弱,最需要公积金优惠利率的群体。本来掏空六个钱包有可能凑出首付的,现在要工作12年才有可能贷到120万的上限额度,那么这前12年,他住哪?大概率,就只能租房了。

这一规定的推出,首先可以看作是对“租售并举”的响应。下级首先要向上级负责,地方首先要向中阳负责。在天朝,什么事都要先算正·制账,再算经济账。上面出了正·册,下面就要想办法表姿态。

其次就是短期可以大大缓解公积金提取的压力,尽管官方已经辟谣,说公积金贷款余额充足,但是数据显示,17年其实是北京公积金贷款额度的一个转折点,17年第一次出现了,公积金缴存余额上升,但是贷款总额下降的情况。所以,实际情况,你懂得。

这条造成的影响,把本来可能买房的人推到租房的市场上,所以,对房价是利空,对房租是利好。如果一定要往好的地方考虑,有可能是后续还会有调控房价的重拳出手,所以现在接盘的9·菜,不能太脆弱。因为至少截止到目前为止,所有调控手段都只是在稳房价而不是降房价,这一条款,相当于把经济实力不够,风险承担能力不强的9·菜,隔离在了接盘区间之外,减轻了房价下跌可能引发的系统性风险。

2、二套房认房又认贷,额度由80万降为60万。

对二套房的判定趋严,只要在全国范围内有住房贷款记录,不管是商贷还是公积金贷,只要有一笔贷款记录,统统算作二套房,只能贷60万。这个额度在北京,说杯水车薪可能有点过,但至少鸡肋妥妥的。如果你有两笔或以上贷款记录,那么不好意思,你将无法办理公积金贷款。

按照第一条的思路,首先这条打击的是多套房产持有者,也就是响应上面“房住不炒”的号召。然后算经济账,依然是减少了公积金贷款额度。

这条的影响,对房价和交易量,都是利空,改善型需求和以房易房的交易者,都将增加交易成本和风险。

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3、首套房首付不低于30%,二套房首付不低于80%。

这条可以看作对以上两条的综合双杀,大大提高了买房人的购房门槛,目的还是确保9·菜强壮,降低金融系统承担的风险。

4、东城西城户籍购买城六区以外的房产,额度上浮20万。

这条鼓励中心城区人口外迁,响应的是“中·阳·型·正·区”号召。(这么打能过审么?被审核系统搞崩了快。)

5、贷款年限最长算到65岁,不再是70岁。

6、月还款额不得超过月收入的六成。

这两条都是为了减少贷款额度,参见第一条的第二点分析,所以你交满12年,也未必贷的出120万。

7、申请材料精简。

基本就是名头上的安抚作用,所谓精简也只是原先四套文件,现在只需三套,原先要原件,现在可以留复印件而已。

至于提取新政,就更搞笑了,,大家看图。

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1、京外购房仅限户籍所在地和所在省会。

这个几乎无厘头的规定,比如一个在京工作的山东人,在北京买不了房,想去青岛或烟台威海这样的海滨城市安家,不可以的,只能去济南,凭什么?

推测大概是为了打击环京周边房价,之前很多买不起北京房子的北漂,会考虑在环京周边安家,比如燕郊,现在也没戏了。那这些人怎么办,只能租房或者离开。

2、进城务工人员可销户提取。

结合上一条看,应该是暗示离开的意思。但由于限制了销户年龄,所以短期来看,这笔钱就相当于给你冻结了。至于为什么这么做,看了前面的分析,你应该明白了。

3、原则上取消大病提取。

这就更无语了,人病的快不行了,以前还能提公积金救命,现在你说不行,这钱是买房用的?人都要没了,还买什么房啊?理由居然是为了防止骗贷?他自己的钱,怎么就骗了?这钱到底是谁的?

4、违规提取,5年禁提。

威慑大家,虽然钱是你们的,但是怎么用我说的算,你们不要动歪脑筋吆。

5、缴存全程网上办理。

不管提取的时候给大家设了多少障碍,但是缴存的时候还是很方便的,嗯。

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这次北京公积金变动,可谓又快又狠,估计其他城市会陆续跟进。所以,没有被伤的小伙伴们,不要只顾吃瓜,大家都在一条船上,钟为所有人而鸣。虽然这期名单上没有你,但可能下期名单你就上了啊。且吃且珍惜吧。

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