为你打开美元理财大门!宜信财富投米RA引领中国理财革命

为你打开美元理财大门!宜信财富投米RA引领中国理财革命

宜信财富投米RA荣获“最佳智能投顾奖”大奖。

为你打开美元理财大门!宜信财富投米RA引领中国理财革命

宜信财富投米RA首席运营官(CIO)王福星在现场领奖。

6月30日,2016陆家嘴金融科技投融资峰会暨FINTECH最佳商业模式评选在上海成功召开。作为特邀方之一,宜信财富旗下领先的智能理财平台投米RA荣获“最佳智能投顾奖”奖项。

颁奖现场,宜信财富投米RA首席投资官(CIO)王福星称,智能理财代表了未来的财富方向,长期来看,它将会改变当下的财富管理版图,会成为国人财富管理的主要方式之一。

为什么是智能理财?它又凭什么改变中国人的财富管理版图?又将会如何改变我们的理财方式呢?

智能投顾(Robo-Advisor)又称为机器人投顾,是虚拟机器人基于投资者自身的理财需求,通过投资量化算法来完成以往人工提供的理财顾问服务,本质上是一种投资顾问服务模式。

尽管相对传统的理财服务相比,智能投资有着低资金门槛,低服务费、操作更加简单高效、能避免投资人情绪化的影响、投资风险更分散等等诸多优势。但对很多中国投资者而言,要把资产交给机器人来打理,仍然是太过挑战性的尝试,特别是带有如下固有投资观念的投资者:

1、为什么我要舍弃保本的理财方式,而选择不保本的智能理财?

首先,所有的金融资产、投资活动都是有风险的,没有人能够保证投资会只赚不赔,投资回报率越高的项目往往风险也越大,片面追求过高的收益率必定是危险的。其次,根据现代投资组合理论,通过全球跨区域国别,跨资产类别的全球资产配置,可以提高资产风险回报率。

以宜信财富投米RA为例,投资标的为ETF,分别追踪美国、其他发达国家和发展中国家的股票、债券、地产市场等。经过宜信资深金融专家的精心设计、优化ETF的组合配置,使得投资组合在风险一定的条件下收益最大化。虽然不是保本固收投资,但宜信财富投米RA投资组合长期持有,收益稳健可靠。

2、单一类资产投资收益不错,我为什么要做全球资产配置?

谁都明白把鸡蛋放在不同篮子里道理,但中国市场曾经历过的几个极其坚固的“篮子”(楼市即使为一例),使得投资者对于分散投资这件事并没有那么在意。而一旦市场机遇不再,鸡蛋该怎么放的这门深刻的学问就显得重要起来。

在宜信财富投米RA CIO王福星看来,中国个人投资者过去多年享受中国经济高增长的红利。享受过表面看来高回报、低风险的投资。然而这些只是表面上的低风险,因为风险被中国经济高速增长这个风口掩盖了,现在经济开始转型,各种各样的风险都开始爆发出来。

正如“现代投资组合之父”马科维茨所说,“资产配置多元化是投资的唯一免费午餐”,在中国投资市场以“单一投资渠道”迅速积累财富的时代已经过去,多元化,特别是全球化资产配置投资就成了“唯一的免费午餐”。

3、国内投资收益已经很满意,我为什么要做美元投资?

在通胀率较低的情况下,汇率问题所带来的财富缩水,很多国内投资者是感受不到的。但从2014年年初,至今美元兑汇率人民币已总体上浮约9%。特别是2016年年初以来,美元更是一路高歌猛进。从去年7月至今算起,美元兑人民币已经上涨7.2%。如果从美元角度看,不计通胀率,国内投资回报率要超过7.2%,才仅仅做到了不贬值而已。

而因为投资方向为美元ETF组合资产,宜信财富投米RA可以让投资者在获得投资回报率的同时,还能坐享货币升值和全球经济增长带来的福利。

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4、习惯了短期理财,我为什么要进行长期投资?

与其预测风雨,不如打造方舟,与其猜测牛熊,不如见优良资产便宜了便买入,并坚定以年为单位持有,这是长期价值投资的逻辑所在。但在中国投资市场,长久以来一直充满了浮躁和投机的气氛,股市等资本市场的剧烈波动,让理性的价值投资理念反而难有市场。

宜信创始人、CEO唐宁认为,国内投资者急于追求短期利益的心态和理念是错误的,却是大范围存在的。

中国人长线投资理念的缺失,与中国缺少可长线投资的资产不无关系。在美国,因为投资市场常熟,通过共同基金,资产配置,投资者能够在十年二十年内为自己退休后,甚至是下一代的生活做财务规划。

借助宜信财富投米RA,如今非常具有长期投资价值的美国市场终于向中国投资者开放,广大的中国投资者也能像美国人一样进行长线投资,赢取长期回报。

5、投资还要付出换汇和佣金成本,我很不习惯!

对于资本市场投资而言,无论是国内外股票、基金等投资都必然会产生相应的交易佣金。而宜信财富投米RA因为目前投资标的为美元ETF,还会产生换汇的费用,这让很多习惯了国内固定收益理财的投资者感到很不习惯。

为了降低投资者的投资成本,宜信财富投米RA承诺平台本身先期不会向投资者收取任何平台费用,宜信金融专家均免费为投资者提供专业服务。而且7月31日前,在宜信财富投米RA进行投资将会获赠25美元现金并免除7月交易佣金,让投资者真正感受智能理财服务的便捷。同时,为了给投资者节省换汇成本,推荐投资者使用银行电汇渠道进行注资,这将大幅降低投资成本。

6、全球化资产配置、美元投资,听起来都是针对有钱人的高端服务,不适合我吧?

在美国,有一个“10万美元困境”的说法,就是说可投资资产在10万美元水平的中产阶层,财富管理机构通过理财师来服务这个人群是不经济,不划算的。

而这一困境对中国同样适用。对广大投资者来说,财富管理仍然是传统观念上的富人才有资格享受的理财服务。

“财富管理行业发展的趋势是:更智能、更精确、更高效、更贴近个人需求、更多的选择。” 宜信财富投米RA首席投资官王福星在接受采访时表示。“像宜信财富投米RA一样的智能理财平台,将会改变财富管理的版图,会成为中国人财富管理的主流方式之一,让我们拭目以待。”

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