安企金融信贷风控宝典之实地调查经验汇总

众所周知,当我们进行信贷调查的时候,实地调研时不可或缺的一步,甚至是至为关键的一环。你总不能光凭借款人或者借款人给你的书面资料,就直接审核通过。毕竟,书面资料总是可以造假的,只有通过实地考察之后,你才能对各种状况有所了解。

安企金融信贷风控宝典之实地调查经验汇总

可以说,实地调查在所有的借贷相关行业都一样适用,P2P行业同样如此。许多平台为取信投资人,最常用的策略就是鼓励投资人实地考察平台情况和借款企业情况。

具体来说,实地调查包括以下几项内容:

1、 客户性格及其他软信息,客户家庭有几口人,各做什么,关系如何,在家中地位,邻居以及上下游多客户的评价。

2、 项目总投资,资金使用的具体步骤以及使用明细。之前累计权益的去向。

3、 主要的资产负债情况。

4、 本行业区域竞争情况,产品的特点。

5、 经营的历史及资本积累。

6、 经营组织和市场情况。

7、 对现状的评价。

8、 可能的担保人或抵押物情况。

9、 主要供应商及客户情况。

10、前一年及未来一年的开支/投资。

11、工资、租金、交通费、招待费、水电费、税收等其他费用。

12、家庭开支及其他收入。

13、营业额、毛利、净利,应收应付等情况。

14、淡旺季情况。

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