如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施,随着社会经济的发展,票据(本文所提及的票据是指承兑汇票)业务在企业间的应用已经非常普遍了,票据虽然推动了企业间的贸易,但是其本身还是存在一定的风险性的,因此票据业的务风险管理就显得尤为重要。

接下来,天下通商贸和大家分享一下票据业务风险管理的8项措施,有兴趣的朋友不妨耐心往下阅读。

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

1、强化票据从业人员风险意识,树立稳健的票据业务发展观

如果认识不到位,低风险业务也会转化为高风险业务。

业务人员在办理票据业务时,应克服麻痹大意的思想,要始终将风险控制放在重要位置。

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

各银行也应加强对票据业务人员的风险意识教育,让每一位票据业务人员真正意识到票据业务风险之大、危害之严重以及防范之重要。

所有票据人员要充分认识票据业务可能潜在的业务风险,做到防范在先,恪尽职守,促进业务发展与风险控制的统一,绝不能只顾加快业务发展而忽视对风险的防范。

2、科学定位,合理规划,理顺票据业务管理体制

管理体制不顺,银行的票据业务经营管理举措就不能自上而下得到有效贯彻,也就不能在市场经营中形成高效的对外一致性。

票据业务经营管理机构要认真梳理本机构的业务职责,在内部组织架构、业务范围、市场定位上做进一步细化,并统筹安排配备票据专业人才,建立以市场为导向、以客户为中心、以防范风险为重点的票据业务经营管理架构。

要最终实现票据业务的专门机构、专业人员、专项管理和专业化经营,以彻底改变贴现等票据业务分散经营、粗放管理和风险点多的状况,努力将业务风险降至最低。

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

要处理好票据业务经营管理部门与其他相关部门的关系。市场营销部门、业务审查审批部门、会计核算部门、资金划付部门及有权签批人要各司其职。

市场营销部门主要审查业务事由、业务背景、实物票据及跟单文件;业务审查审批部门主要审查保证金、担保落实等情况,是对业务部门初审的复审;会计核算部门主要是对承兑协议、承兑汇票、保证金进账单和汇票要素进行复核,确定无误后,完成承兑手续,并负责会计账务处理及票据实物保管;资金划付部门负责认真审核各流程环节的签批情况,并待领导批准后执行资金划付手续。

3、梳理票据业务规章制度,从制度上防范业务风险

依靠制度而不是靠人来防范风险。

针对票据承兑、贴现、转贴现、再贴现、交易电子化及各种票据创新产品制定严密的产品类管理制度和操作细则,针对授信审批、额度管理与领用、授信后管理、风险评估等制定严密的流程类管理制度与操作细则,形成完整统一、规范合理的制度防范风险的体系。

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

当前,商业银行对各种票据产品一般都制定有专门的规章制度,但对所有票据产品的管理往往缺乏统一规划。

为体现票据产品的专业性和业务操作的标准化,应对所有已经印发的、涉及票据业务的所有现行规章制度、管理办法、操作规程进行认真梳理,注重过程控制与监督,做到对票据业务涉及的每个环节都有明确的操作要求和防范措施,以确保业务人员在办理票据业务全过程中都有章可循。

各具体经营机构要根据票据业务涉及的诸多环节合理设置业务岗位,明确岗位工作职责,使票据业务的承兑、查询查复、审批发放、到期收款等工作及时、规范、有序,确保票据真实、交易真实和资金安全。

4、加强培训,从提高从业人员员工素质、技能出发,防范人员风险

票据从业人员来自方方面面,技能有高有低,素质参差不齐,加之商业银行推出票据新产品的步伐加快,所有这些对银行票据从业人员都提出了更高的要求。

为此,积极加强培训很有必要,在培训方式上,做到基础知识培训与票据业务专项培训相结合;在培训内容上,产品操作培训与风险警示教育相结合,以提高从业人员的风险防范意识。

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

对从业人员实行上岗资格认证与动态管理,对每个工作岗位都提出明确的岗位职责与从业要求,不定期交换工作岗位,在丰富个人经历、增长个人才干的同时,防范岗位固定化可能带来的风险。

5、加强经验交流,构筑票据业务风险防火墙

做好系统内票据业务信息的交流与共享。

目前,我国商业汇票业务还未完全实现电子化,各地区的票据业务信息尚无法充分交流,但从银行总行层面上看,要尽可能多收集信息,做好系统内充分共享,使业务成本收益最大、成本最低。

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

要切实发挥票据管理部门的作用,组织各机构之间及时进行风险防范方面的经验交流。利用《票据业务动态》、《票据快报》等书面信息传递平台以及内部办公系统、内部网站等电子信息传递系统,传播票据业务知识、风险防范理念、他行先进经验。

要通过介绍票据案例,用鲜活的案例帮助从业人员认识风险的危害,做到警钟长鸣。各级管理机构最好将票据业务最常见的风险点逐条列示,供从业人员具体进行业务操作时铭记在心。

6、加强票据业务处理系统建设,用先进技术手段防范业务风险

利用先进的业务处理系统进行票据业务风险防范具有手工管理所无法比拟的优势。国内各银行或者自己开发、或者外购改造,纷纷加快票据业务管理的技术手段建设。

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

从国内商业银行运行票据业务的实践看,票据业务系统具有业务受理、业务审批、票据保管、查询查复、信息收集、额度管理和统计分析等功能。

7、针对票据业务风险的不同类型实行不同的风险防范举措,推进票据业务精细化管理

票据业务风险归纳起来主要有:

1、票据本身的风险,即申请贴现的承兑汇票出现票据虚假、非法取得、融资性票据以及存在瑕疵等情形;

2、信用风险,即出票人恶意挂失、出票人与承兑人联手诈骗;

3、操作风险,即审核风险、查询风险、授信风险、审查风险、贷时风险、管理风险抵押及托收风险。

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

针对以上风险,各分支行要采取不同措施加以彻底防范。

如针对票据本身的风险,加强对票据本身真伪的审核;针对信用风险,严格执行总行对同业的授信管理规定;针对操作风险,要督促票据人员严格按照规章制度办理业务,并增加对票据业务的检查频率。

8、组织业务检查,对发现的问题及时提出整改建议并督促落实

票据业务检查要做到全面、细致、有针对性,并有具体的可操作性的整改建议。检查之前,要有详细的检查方案。

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

如何防范票据贴现业务风险管理的8个有效措施

为确保业务检查常抓不懈,一年内检查次数一般应不少于两次。要做到自查、上级检查与复查相结合。

检查人员可从系统内其他分行选派,一般要具备业务经验丰富、与被检查分行无密切关系等要求。通过多频度的检查,以消除风险隐患,确保业务健康、规范发展。

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