“告不赢的套路贷”这次栽了!广州中院“套路贷”民事纠纷第一案当庭宣判

“告不赢的套路贷”这次栽了!广州中院“套路贷”民事纠纷第一案当庭宣判

广州中院“套路贷”民事纠纷第一案宣判

昨天下午,广州中院金融庭对一起涉嫌“套路贷”的民事纠纷进行宣判,当庭裁定驳回原告起诉,并将涉嫌犯罪的相关材料移送公安机关,这是广州中院在民事纠纷中审查出涉嫌“套路贷”犯罪的第一案。

制造借贷合同、收据、转账记录等完整证据链条,意图通过民事诉讼侵害债务人合法权益,是“套路贷”的惯常“套路”。在谁主张、谁举证的当事人主义诉讼模式下,民事案件无法排除个案的所有“合理怀疑”,但通过审理技巧的充分运用、司法大数据的辅助功能,民事法官同样掌握借贷事实审查的丰富“套路”,让黑恶势力“撞上刀口”。

实际借款8250 ,合同却写33000?

证据完整难掩重重疑点

2017年8月5日,黄某与高某签订《借款合同》,约定黄某向高某提供借款33000元,月息2%等。同日,高某签署《借据》《收据》各一张,确认收到借款33000元,黄某当晚向高某转账33000元,高某在收到款项后随即通过手机银行向案外人王某转出24750元。后黄某以高某未依约还款为由,起诉要求高某偿还借款33000元及利息。

“告不赢的套路贷”这次栽了!广州中院“套路贷”民事纠纷第一案当庭宣判

一审法院以《借款合同》《收据》《借据》是高某本人所签,黄某向高某转账交付款项,高某未能提供证据证明24750元系黄某转出为由,支持黄某的全部诉讼请求。判后,高某上诉。

二审中,经办法官经过阅卷,发现本案借贷尽管存在借款合同、收据、转账记录等证据,但仍然疑点重重:为何高某收款后两分钟不到即向“不认识”的王某转账支付大部分款项?借款虽是以转账方式交付,作为出借人的黄某一方为何对高某所述转账前后相关事实一直回避?为何本案金额不大,证据链条完整,高某却强烈否认收到全部借款,且言之凿凿,而其描述的借款经过与“套路贷”相关作案手段高度相似?法官遂决定加大对借贷事实的审查力度。

深挖彻查破解借贷“套路”

以“更深”的“审理套路”破解“作案套路”

为彻查借贷事实,办案合议庭在征求专业法官会议意见后,确立了四步走的处理思路:

“告不赢的套路贷”这次栽了!广州中院“套路贷”民事纠纷第一案当庭宣判

☑ 传唤本人到庭

为加强心证,经办法官三次传票传唤黄某本人,要求其到庭就有关案件事实接受询问,并一再电话告知黄某的代理律师,要求其通知黄某到庭。黄某本人并未到庭,其代理律师则称一直无法与黄某本人联系,亦拒绝当庭致电黄某本人。至于何时起与黄某失去联系,该代理律师表示不清楚。

☑ 查证资金流向

经办合议庭调取了黄某、王某的银行流水,发现在本案借款发生前后各三个月,黄某、王某与另一案外人张某存在密切的资金往来。其中,黄某向高某出借的33000元即直接来源于张某的转账,而王某与张某账户在半年间的资金流水总额达400多万元。由此可见,黄某、王某以及张某之间已形成了一个完整的资金闭环,黄某称其不认识王某显然与事实不符,本案有“虚假制造银行流水”之嫌。

☑ 进行案件检索

经检索关联案件,合议庭发现以黄某为原告的借贷案件在一审法院已有三起,案情基本相似。另发现,2018年1月,高某的父亲曾以黄某暴力催收本案债务构成侵权为由,起诉要求黄某赔偿损失,一审法院予以支持,黄某并未提起上诉。本案符合“以暴力手段进行催收”的套路贷特征。至此,黄某等人的放贷“套路”基本清晰。

☑ 多方联动展开打击

鉴于提起民事诉讼只是不法分子借以侵占借款人合法财产的手段,为充分保障当事人的合法权益,彻底根除涉案黑恶势力,办案合议庭将本案向院扫黑除恶办报告并移送涉嫌犯罪的相关线索,扫黑除恶办高度重视,积极联系政法机关、公安部门进行处理,一场打击行动悄然展开。

成功捣毁“套路贷”团伙

6月29日,广州市公安局荔湾区分局对高某被诈骗一案进行立案侦查。截至本案宣判之日,公安机关已经捣毁金某公司的作案窝点,抓获主要犯罪嫌疑人张某等十余人,并对本案原告黄某进行网上追逃。经向侦查机关了解,张某、黄某、王某等人多次以金某公司名义招揽客户,骗取客户签订虚高借款合同,事后雇佣社会闲散人员通过非法拘禁、拍裸照等方式暴力催收,手段极其恶劣。

套路贷是黑恶势力涉足民间借贷市场的典型手段,严重扰乱金融市场秩序,影响人民群众安全感和社会和谐稳定,社会危害性大,人民群众反映强烈。此案是在广州法院扫黑除恶专项斗争推进会后,广州中院金融庭贯彻落实会议精神,在民事纠纷中审查出涉嫌“套路贷”犯罪的第一案。

针对“套路贷”案件的手段、特征,广州中院金融庭做了哪些举措?

广州中院院长王勇曾在在全市法院扫黑除恶专项斗争推进会上指出:全市法院要深刻认识当前扫黑除恶专项斗争工作形势,认真对照省委提出的“六个走在前列”“六个绝不允许”要求,以高度政治责任感深入推进扫黑除恶专项斗争。向金华副院长也多次向民事审判业务部门强调:民事诉讼要加强对借贷事实的审查,将“套路贷”拒之门外。

为执行院党组关于扫黑除恶的工作部署,广州中院金融庭黄雪梅庭长多次组织法官会议,分析“套路贷”案件的手段、特征,在此基础上形成四项举措:

①制定审判指引,彻查“套路贷”。

向全市法院金融审判业务部门发出《关于防范和制裁套路贷、虚假诉讼行为的通知》,列举“套路贷”的常见特征,明确审查方法,要求两级法院审判人员要切实提高对“套路贷”诈骗等犯罪行为的警觉,加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别,加大借贷事实审查力度。

②借助司法大数据,拓宽审查思路。

要求经办人利用审判系统进行当事人的涉诉信息以及关联案件检索,分析放贷人的出借能力、资金规模与放贷手段,提升个案审判视野。

③利用专业法官会议,聚集审理智慧。

对于涉嫌“套路贷”的案件,要求办案合议庭提交专业法官会议讨论,利用集体智慧破解作案“套路”。

④在民事审判工作中加强涉黑恶犯罪线索的排查。

民事审判部门作为扫黑除恶专项斗争领导小组的成员单位,一旦发现民间借贷行为涉及违法犯罪的,应将涉嫌犯罪的线索、材料通过院扫黑除恶办,移送公安机关处理。

法官提醒——

金融庭副庭长张筱锴提醒广大民众,“套路贷”作案者往往通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹、故意失联制造违约等方式,形成证据链条,试图借助民事诉讼实现非法目的。作为借款人,要加强风险意识,莫为“无抵押”“低门槛”“秒放款”等虚假借贷广告所惑,签订合同、出具借条时一定要看清条款、认准金额,保护好个人账户信息及密码,避免将银行卡、手机银行交由他人操作,误入骗局后,要敢于揭发、勇于维权,一旦涉讼更应积极应诉、积极举证、积极配合公检法部门的调查取证。

同样,作为民事法官,办案思维亦应与时俱进。认清“套路贷”与一般高利贷的区别,突破虚高借款合同、银行转账流水等假象的干扰,以“更深”的“审理套路”破解“作案套路”。同时注意整合民、刑资源,形成打击“套路贷”的社会合力,向黑恶势力亮剑,让“套路贷”无处遁形。

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