公积金新政,这几点你要注意了

公积金新政,这几点你要注意了

9月13日晚间,北京住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》。其中包括9月17日起公积金贷款将“认房又认贷”,贷款额度与缴存年限挂钩等多个政策变化。

公积金新政,这几点你要注意了

新政主要包括以下几个方面:

公积金新政,这几点你要注意了

1.贷款额度与缴存年限挂钩,每缴一年能贷10万。每缴存一年可贷10万元,最高可贷120万元。如果缴存年限不够1整年的,按1整年计算。如借款申请人为已婚的,核算贷款额度不会相加得出,而是以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。

公积金新政,这几点你要注意了

2.二套房认房又认贷款,额度从80万降到60万。如果被核定为有两套及以上住房的,不予贷款。这条对于很多年轻人来说,是个灾难,大学毕业25-6岁想买房的,你公积金就能贷款30-40万,相当于把80-90万的部分都推向了商贷市场,利息要多还2%,相当于每月多增加了1-2千元的经济负担。对于收入本就有限的年轻人来说,这个可谓压力山大。

公积金新政,这几点你要注意了

3.普宅首付至少35%,二套非普宅首付不低于80%。

4.东西城户籍购买城六区以外住房贷款额度能上浮20万。这一条是在鼓励买房搬离市中心。这和北京当前市区产业结构调整、城市规划调整等有关。

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5.贷款年限最长到65岁。如借款申请人为已婚的,贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

6.月还款额不超过月收入6成,超限降低贷款额度。在保证借款申请人基本生活费用的前提下,根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率,按等额本息还款法计算的月均还款额,不超过借款申请人月收入的60%。

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7.异地购房公积金的提取不再随便取,只能买户籍地或者户籍所在省会。对违规提取住房公积金的缴存职工,管理中心立即冻结其住房公积金账户,责令其全额退还违规提取的金额,将个人信息记入不良信息库,自违规行为发现之日起五年内不予办理住房公积金提取、不予受理住房公积金贷款申请。

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8.贷款申请材料简化。受理公积金贷款申请时,只需要留存购房合同原件(不方便提供原件的,提供复印件)、《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》原件。其余的户口本、身份证等贷款申请资料经核验后,留存电子影像档案。不再需要提交纸质的复印件了。

公积金新政,这几点你要注意了

对于新政的市场影响,贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为,此次北京公积金政策的调整会进一步减弱需求,在目前商业信贷保持紧缩的状态下,消费者本身的购买力就受到制约,公积金政策调整不仅影响低总价刚需市场,还会对换房链条“釜底抽薪”影响中高端改善市场。四季度北京房地产市场的情况不容乐观。

还有二套房认房又认贷款,额度从80万降到60万。以现在的房价,60万就是杯水车薪。

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中原地产首席分析师张大伟分析认为,北京公积金占交易比例不高、平均在20%左右,这个政策影响下预计起码一半需求将只能选择商业贷款或者全款,这个政策对刚需影响非常大,特别是年轻人,本来公积金贷款额度就很少,按照这个政策,公积金将基本离开刚需。而从认房又认贷看公积金政策全面收紧。

新政对北京购房者是泰山压顶:

1.房贷利率上升。从去年下半年开始,多家银行房贷利率已经连续多月出现上调的情况,少则提高5%,多则高达40%,对于购房者来说购房成本显而易见的增加了,这也源于此前楼市消化了银行太多资金,导致现在银行也面临资金紧缺的情况,而且楼市杠杆率一直提高增加了楼市风险率,这是房地产长久发展所积压起来的结果,而且现在楼市调控形势很紧,银行这样做不仅可以保障自身的资金出入压力,也能顺势跟着此轮楼市调控的节奏走。

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有数据显示,2017年一季度至2018年二季度,北京个人住房贷款月均新发放金额逐季度减少,各季度月均发放金额分别为268.52亿元、204.23亿元、147.91亿元、87.29亿元、83.45亿元和78.58亿元,连续五个季度环比下降。

目前北京地区大行依旧执行首套房贷基准利率上浮10%、二套房上浮20%

首套房利率上调对于刚需买房而言确实有不利的影响。主要因为购房者成本的极具上升,买房更加困难了,月供的变化到不是很大。对于已经贷款购房的人来说,市面上的房贷上浮并不会产生影响。影响房贷的最主要的是基准利率,如果基准利率变了,已购房者房贷才会跟着变化。

利率上升首付上调,不可否认会使刚需的压力变大,但这个过程对投资者、甚至投机者影响也相似。会相应的降低房产市场的火热,也是政府房产调控的一种手段。

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2.首付提高。在房价畸高的大城市,首付对于收入不高的工薪阶层来说,很难支付得起。而工薪阶层是购房的主力军,提高首付比例,无疑是在提高工薪阶层的购房门槛。

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3.贷款额度下降。对于目前北京的房价来说,一年贷款10万,想要短时间内贷款买房基本是不太可能了。对于刚需购房者来说,如果无法贷款买房,需要付全款买房的话,无疑是不现实的。之前有过机构做过统计,超过70%的购房者买房都是贷款的。因此,如果真的要全款买房的话,意味着楼市交易量要下降70%左右。

公积金新政,这几点你要注意了

我们现在所遇到的购房首付比例提高和房贷利率的上涨都是因为要确保我们楼市的良性发展。如果楼市不能良性发展,最终导致我的房价暴跌的话。受灾的绝不仅仅是我们的购房者。而是我们的全部民众。

所以说,首付比例和房贷利率的提高,只是楼市调控当中的一个手段。在楼市长远发展的大背景之下。误伤一些刚需也是在所难免的。

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