想知道自己买的理财是不是假的?看这篇文章就够了!

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近日,市场传出的民生银行北京分行航天桥支行“飞单”案,引发各界高度关注。

本次事件,简而言之就是民生银行北京航天桥支行出售“保本保息”的假理财产品,涉及该行私人银行150名高净值投资者以及高达30亿元的金额。

相关资料显示,这些产品多数被伪造成从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品。

推荐理由则是由于原投资人急于回款,愿意放弃利息。一年期产品原本年化收益4.2%,还有半年到期,相当于年化8.4%的回报。

于是,投资人签了《中国民生银行理财产品转让协议》和《交易资金监管协议》。根据协议约定,转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户。

因为一个偶然事件(据说是有客户在民生银行北京分行询问该产品),民生银行北京分行意外发现该产品并不存在,上报总行后,民生银行总行迅速报案。

目前,民生银行北京航天桥支行行长张颖已被公安机关带走调查。

在银行买理财也有可能出事,那么,我们该如何防范买到“假”理财产品呢?下面我们一起来看看。

查询银行理财真伪方法

银行发行的每款理财产品都需要在中国理财网登记,并且都有特定的防伪编码(通常是C开头的14位编码)。

● 具体查询步骤如下:

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① 登陆中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn/)

② 将产品编码键入所示输入框中查询

如果在该网站搜不到相关产品信息或者信息不符(哪怕名字只有一字之差)可果断拒绝。并且所示风险等级是否与自己匹配也需留意。

查询资管产品真伪

根据2014年7月之前的规定,资管计划要报证券业协会备案,因此此前的产品可以从证券业协会网站(http://www.sac.net.cn/)查询。

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而从2014年7月后则全部移交基金业协会。

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《通知》明确,证券业协会和发展监测中心向基金业协会移交下列三项职责:

1)证券公司客户资产管理计划备案和监测监控工作;

2)证券公司直投基金备案和监测监控工作;

3)基金管理公司及其子公司特定客户资产管理业务备案管理、统计监测工作。

因此,2014年7月以后,券商直投基金、基金专户、资产支持专项计划以及期货资产管理计划的备案信息需要登录基金业协会网站查询。

● 具体查询步骤如下:

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① 登陆中国证券投资基金业协会官方网站(http://gs.amac.org.cn/)

② 通过“基金产品公示”查询相关资管产品备案信息

查询私募基金真伪

对于私募基金,同样需要在基金业协会登记备案,因此私募基金的产品备案信息也是可以通过基金业协会网站查询的。

● 具体查询步骤如下:

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① 登陆中国证券投资基金业协会官方网站(http://gs.amac.org.cn/)

② 通过“基金产品公示”查询相关私募基金产品备案信息

需要多说一句的是,基金管理人的资质也是需要多加留意的。我们同样可以通过基金业协会网站查询。

● 具体查询步骤如下:

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① 登陆中国证券投资基金业协会官方网站(http://gs.amac.org.cn/),点击“私募基金管理人综合查询。”

② 在所示输入框中键入企业名称后选取即可查看管理人的注册信息↓

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而对于资管计划、私募基金等产品中涉及到的各类企业,我们也可以通过全国企业信用公示系统,来查询其注册资本、信用记录、业务范围等备案信息。

● 具体查询步骤如下:

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① 登陆国家企业信用公示系统官方网站(http://www.gsxt.gov.cn/index.html/)

② 在所示输入框中输入企业名称,点击查询

PS:对于其他类型产品,但凡涉及到需要查询某家企业的情况,均可采取上述方式。

查询信托产品真伪

按照相关法律制度规定,信托产品也都是需要事前报备才可以发行的。

信托公司会在信托产品发行前向银监会提交事前报备,提交后10个工作日银监会未进行反馈,则视为通过,但是并不会进行文件公示。

● 目前,全国共有68家具有信托牌照的信托机构,其余的均为非法。

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投资者应选择68家信托公司发行的产品,信托公司会在其官网发布产品情况,已公布的产品应该均为已备案产品。

除了上述内容之外,投资者一定要对目前市场各类常见的理财产品的大致收益水平有一个清晰的认识,例如:

目前银行理财产品的平均年化收益在4%左右,信托产品则在6%左右,如果某款同类产品收益明显甚至成倍高出,则有可能藏有猫腻,在购买前一定要深思熟虑。

综上,由于个人的素质品质问题,个别金融机构工作人员利用人们的信任来进行“飞单”交易较难以避免。虽然这只是个别现象,但建议投资在还是要擦亮眼睛,以免上当受骗!

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