中招了吗?百名土豪被套30亿 银行理财乱象超乎想象

近两日,民生银行巨大的资金漏洞问题关注度超前,因为其核心内容正是与老百姓息息相关的银行理财。而随着这几年不少风险事件的暴露令一直坚定站在传统银行这边的投资者正在逐渐失去信心。那么,银行理财产品水有多深?如何有效规避理财产品陷阱?利益受到侵害后如何维权?本文在此深度解析。

贴身定制——设局专骗高净值投资者

中招了吗?百名土豪被套30亿 银行理财乱象超乎想象

4月18日,多名因"飞单"理财被骗的投资者聚集在民生银行北京分行航天桥支行大堂内讨要说法。而戏剧性的是,4月19日,民生银行回应称,30亿元的数额没有依据,"萝卜章"一事也无依据。不管真相怎样,民生银行爆出风控事件,让许多投资者都无法接受大银行会出现这种骗局。

值得人深思的是,一百多个个人金融资产1000万元以上高净值客户,至少30亿资金被骗,难道“钱多人傻”?其实不然,这个局是专门为这种高净值人群贴身定制的。而私人银行业务对客户账户的涉入深度,是远超想象的。他们不仅知道你有多少钱,还知道你是做什么行业的,甚至于家中有几口人都一清二楚,于是“杀熟”第一步构建完毕。接下来的事,则是请君入瓮。圈中熟人都买且部分收到了到期的本息,于是不但要买还要多买,银行做局成功,而这样设局同样对普通投资者有效。

整体来看,自2011年以来,已发生多起飞单事件。只不过此次民生银行的飞单事件,其严重程度应当引起民生银行乃至整个银行业的重视。以此为契机,银行业应在全面排查潜在的问题的同时,严格强化落实内控机制。

理财乱象——银行理财各种骗局大揭密

中招了吗?百名土豪被套30亿 银行理财乱象超乎想象

套路一:挂羊头卖狗肉:银行飞单坑害的往往是土豪,银行客户经理等为了赚取高额佣金,谎称产品是银行的,实际上是各种不知道是哪家的投资公司的。以银行的名义来卖产品,客户自然相信,这种产品许诺的高额收益往往风险很大。一旦出事,银行不管,客户经理辞职。所以投资人在购买的时候,务必看清楚合同是否是银行印章,还有产品的具体投向。

套路二:存款变保单。传统套路是储户到银行明明是存款,却被忽悠成了有较高风险的投连险、银行理财、信托计划、基金专户甚至券商资管计划等;新套路是实际上返还型的保险更贵,反而消费型的更好,而且不可能被停售,最多也就是产品升级。不可能出现买不到,或者越来越贵的情况。

套路三:信用卡升级。免费升级信用卡,表面来看好象捡了便宜,如果不了解清楚容易遭受损失。因此,不能忽视几个要点,即年费多少钱、如何收取、有没有免年费途径、卡片不激活会不会收年费等,以免糊里糊涂被花钱升级;

就上述来看,如果客户真的被银行窝案团伙诈骗,应该马上进行维权行动:首先,直接拨打银行投诉电话,或者和当事人支行领导(支行行长)沟通是最快最有效的方法;其次,客户还可以拨打银监会投诉电话进行投诉,不过这种投诉的弊端是流程和时间长,且易被忽略。但好处是银监会一旦下发总行,会得到相应重视。

网金院五招——有效规避银行理财产品风险

无论是高净值投资者还是一般投资者,需要记住“理财有风险,决策需谨慎”。网金院五招,有效规避银行理财产品风险:

中招了吗?百名土豪被套30亿 银行理财乱象超乎想象

1、确认产品是否合规:查询官网【中国理财网(www.china-wealth.cn)】,银行发售理财产品时,

需在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,而客户可依据该编码在上述官网进行“产品信息查询”,未登记在案银行理财产品一律不得销售。

2、确认流程是否合理:在银行网点销售的理财产品,无论是银行自己发行还是代销的,一 是必须在专门区域展开,而在销售专区以外的区域售卖的理财产品,千万不要轻信;二是“双录”。按照银监会的规定,银行对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像。

3、确认风险等级匹配:理财产品由低到高至少包括五个等级,一般数字越高的就代表风险越大。

往往高收益伴随着高风险,而“飞单”产品往往收益大幅高于正规银行理财产品。因此,对于高收益产品的诱惑先评估自身风险承受能力。

4、确认渠道是否合现:投资渠道和收益率同等重要。民生银行两次飞单都有共同点:一是杀熟、二是人工渠道销售。常年的路径依赖,已经让投资者失去了对风险的警惕。但如果在官网及APP上购买,则会生成电子协议,有了违反协议或者违法违规的情况,银行必须认账。

5、确认汇入帐号主体:客户在银行购买理财产品,均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,资金进入银行账户。但如果收款人为个人或第三方公司账户,则要提高警惕。

独家观点:就本次事件来看,此案或牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节,虽然案件的最终定性还有待于公安机关的进一步侦查结果。但不论案件结果如何,受伤最深的则是投资者。由此提醒投资者,世上没有绝对安全的投资,哪怕是再靠谱的投资机构。千万不要把赌注压在别人身上,在找可靠投资机构的同时,自己也要时刻绷紧风控这根弦。尤其是在购买高收益的保本理财产品时,投资者应该识破套路,按上述《网金院五招》进行验证,只有这样才能让自己的投资更安全。

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